Финансовая независимость (свобода) в 2022 году: инструкция как достичь

Что будет в статье

Понятие «финансовая независимость»

Большое заблуждение называть
денежную свободу богатством! Основное отличие финансово свободного человека –
возможность жить, как хочется, не задумываясь о деньгах, долгах, счетах. Его
нельзя назвать бездельником. Он усердно поработал, сейчас живет, не нуждаясь.

Финансовая свобода, прежде свобода
выбора. Хочешь – работай, хочешь – 
путешествуй, хочешь – пиши книгу, занимайся благотворительностью,
социальными проектами.

Финансово свободный человек имеет
больше свободного времени, занимается семьёй, личными делами. Теперь есть
время, силы, желание заниматься спортом и здоровьем.

Большая часть нашего времени —
заработок базовых потребностей. Заплатить за кредиты, квартиру, купить
необходимые, еду, одежду. Развлекаться, отдыхать обычно ресурсов не остается.

Это обыкновенное выживание, не жизнь!

Советы миллиардеров по достижению финансовой независимости

Для того чтобы стать успешным нет необходимости «изобретать велосипед» и придумывать правила заново, достаточно посмотреть как богатые люди пришли к финансовой свободе. Давайте рассмотрим советы нескольких успешных людей и определим, что уже сегодня мы могли бы внедрить в свою жизнь.

Брайан Трейси

  • Необходимо начать с веры в то, что именно Вам возможно разбогатеть, что Вы сможете достичь финансового успеха, если приложите к этой проблеме определённые усилия.
  • Примите решение изменить свою жизнь. Вы можете сколько угодно изучать, как достичь финансовой независимости, но пока не решитесь сделать первый шаг, ничего не изменится.
  • Перестаньте искать «уважительные» причины для откладывания дел на завтра.
  • Научитесь быть бережливым, научитесь откладывать сиюминутные удовольствия. Добиться финансовой независимости можно только научившись контролировать свои желания тратить деньги на неважные вещи, да ещё и залазить в долги.
  • Научитесь мыслить в долгосрочной перспективе.

Роберт Кийосаки

  • Научитесь отличать цену от ценности.
  • Если вы не верите в то, что сможете достичь финансовой независимости, то никогда не сможете это сделать.
  • Никогда не говорите «это невозможно». Такая формулировка ставит перед Вами непреодолимую преграду. Вместо «невозможно» задавайте себе вопрос «Как это сделать?» Так Вы заставите свой мозг трудиться, а именно это вам и нужно.
  • Научитесь делать всё тяжёлое лёгким. Цель любого бизнеса делать жизнь проще, а не усложнять её. Самый успешный бизнес тот, который решает проблемы людей, делает их жизнь проще.
  • Самый дорогой актив – ваше время. Работая на кого-то вы вкладываете своё время в чужое богатство, работая на себя, вы делаете своё время своим активом.

Уоррен Баффетт

  • Вкладывайте деньги только в то, чем бы Вы с удовольствием владели не менее 10 лет.

Бодо Шефер

  • Богатство заключается не в том, как вы зарабатываете деньги, а в том, насколько вы умеете грамотно сохранять их.
  • Две способности делают человека счастливым: ограничение своих потребностей и увеличение своих возможностей.
  • Необходимо забыть о слове «пытаться». Вы либо предпринимаете что-то, либо нет. Тот, кто «пытается» заранее оправдывает свою неудачу и готовится к ней.
  • Везение притягивается к тем, кто тренируется больше других.
  • Вера в себя – обязательное условие для успеха.

Марк Кьюбан

  • Первый шаг к финансовому успеху – научиться быть умным покупателем. Неразумные персональные расходы тянут человека на дно. Чем дешевле Вы сможете жить, тем больше у вас вариантов.
  • Успех не определяют деньги и связи. Суть в бесконечной готовности учиться больше других, работать больше других, думать больше других.

Генри Форд

  • Не деньги делают человека независимым. Настоящую свободу обеспечивают лишь знания, опыт и возможности.
  • Не нужно откладывать деньги до лучших времён, нужно вкладывать их в своё развитие прямо сейчас.
  • Чтобы обрести финансовую независимость, нужно учиться понимать людей. Нужно уметь смотреть на ситуацию своими и чужими глазами, составлять полную картину из различных точек зрения.

Говард Шульц

  • Если человек говорит, что у него не было шанса, возможно, он просто им не воспользовался.
  • Неудача приходит внезапно и неожиданно, в то время, как успех можно спланировать.
  • Большие свершения никогда не случайны.

Финансовая независимость и финансовая свобода: это одно и то же?

И да, и нет. Будучи финансово независимым или финансово свободным, можно позволить себе то, что является недостижимым для большей части населения нашей страны. Вот только векторы у этих возможностей разные.

Пример 1. Можно покупать все, что хочется, не влезая при этом в кредиты. Для многих недостижимо?

Да.

Значит, это и есть финансовая независимость и свобода, скажут многие. Если к этой возможности прилагаются пять показателей, перечисленных выше, то да, это финансовая независимость.

В то же время, о какой независимости можно говорить, если для того, чтобы купить дорогую машину, путевку на элитный курорт, одежду и аксессуары от именитых брендов, нужно с утра до ночи жить на работе/отдавать все свое время бизнесу?

Пример 2. Жить в загородном доме, не испытывая при этом финансовых затруднений – такой же недостижимый для многих уровень.


Фото: Shutterstock

При этом у вас есть деньги для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни, вы занимаетесь любимым делом, которое в то же время является доходным бизнесом. Все излишки вы вкладываете в его развитие. В конце концов, у вас даже есть свободное время – каким-то образом вы смогли найти толкового управляющего и делегировать ему львиную долю каждодневной рутины.

В один не очень удачный день изменилось законодательство/разорились поставщики/ваши товары, услуги перестали быть востребованными. Бизнес идет ко дну, а вместе с ним и все ваше финансовое благополучие. Очевидно, что в пятый показатель финансовой независимости данная концепция не вписывается.

Читайте также

«50 способов сэкономить семейный бюджет»

Подробнее

Пример 3. Для контраста и понимания стоит описать случаи крайней финансовой зависимости и несвободы.

Ситуация 1. Андрей ведет довольно раскрепощенный образ жизни: хорошо одевается, предпочитает здоровое питание, много путешествует, у него есть хорошая машина, квартира. Но все эти блага – не результат успешных финансовых инвестиций, они не куплены на доходы от бизнеса. Андрей работает, его труд высоко оплачивается. Тем не менее, все это он может позволить себе только в кредит, а чтобы гасить долги, ему приходится наращивать долговые обязательства. Его уровень расходов значительно превышает доходы.

Ситуация 2. Может быть и по-другому, когда денег едва хватает на закрытие базовых потребностей: что-нибудь покушать, во что-нибудь одеться, заплатить по счетам, выплатить проценты по кредитам – а дальше брать в долг/оформлять новый кредит, чтобы было на что жить.

Внешне две описанные ситуации разительно отличаются, но идентичны по своей сути – это крайняя степень финансовой зависимости.

Можно привести еще много таких примеров. В каждой ситуации финансовая независимость и финансовая свобода будут идти рука об руку до определенного момента.

Что такое финансовая независимость лично для меня?

Если совсем коротко, то финансовая независимость — это жить так, как тебе хочется, не заботясь о «хлебе насущном». Финансово независимого человека мы часто представляем с бокалом коктейля в руках и непременно — на берегу теплого океана. Почему-то для многих ФН ассоциируется с богатством, бездельем и ничегонеделанием.

А для меня финансовая свобода – это, прежде всего, свобода выбора. Ты можешь работать или путешествовать, заниматься бизнесом или посвятить время семье, участвовать в общественном проекте или писать книгу о какой-нибудь фигне.

Фишка в том, что такой человек сам выбирает, чем и когда он будет заниматься. Многие ли из нас могут похвастаться 100% свободой действий?

Большую часть времени россиянин тратит на то, чтобы «добыть средства к существованию» (почти как в первобытные времена). Ему нужно заплатить за ипотеку, купить еду и одежду, отремонтировать авто. На жизнь «для души» обычно не остается ни денег, ни сил, ни желания.

Финансово свободный человек живет, а не выживает. Он не должен активно работать 40 или больше часов в неделю, чтобы обеспечить семье желаемый уровень жизни. Для одних это $2000 в месяц, для других — $20000, для третьих — $200 000 и больше.

Опытным путем я определил что моя планка ФН примерно на 1 200 000 рублей в месяц. Я уверен, что уровня ФН может достичь любой из нас! Вопрос не в том, реально ли это. Вопрос: сколько времени займет процесс, и хватит ли терпения дойти до цели.

Финансовая независимость: путь к свободе

Теперь не нужна книга про путь к финансовой
независимости! В статье расскажем самое важное, дадим подробную инструкцию, как достичь свободы в кратчайшие
сроки.

Финансовая независимость: как достичь финансовой свободы и с чего начать?

Финансовая независимость (свобода) не какая-то недоступная простым смертным цель, главное верить в себя и следовать четкому плану. Миллионы людей уже достигли финансовой свободы. В успехе нет секрета. Довольно простой алгоритм действий, сложность заключается лишь в человеческой психологии. 

Первое с чего нужно начать – поменять отношение к деньгам! Похоже на попытку сесть на диету, сложно первые дни, а в случае с деньгами – 3 месяца. Приучаемся ценить деньги, вести грамотно бюджет. Повышаем финансовую грамотность! Учимся ориентироваться в банковских продуктах, выбирать самые выгодные!

Пример. Рефинансирование кредитных карт в потребительский кредит – невыгодное решение. Проще загасить техникой «снежный ком», «лавина», смешанным способом.

Важно! Желая изменить жизнь, нет необходимости бросать работу, «выходить из зоны комфорта». В «зоне комфорта» легче творить, здраво рассуждать, планировать!

Начинать нужно немедленно!

Определите свой уровень финансовой
свободы, какая сумма нужна для счастья в месяц. От этого отталкивайтесь.

Какая сумма нужна в месяц?

Складывается сумма из платежей:

  • обязательных (ипотека, жкх,
    транспорт, еда, одежда, дети, т.п.);
  • ежемесячных в «подушку безопасности»
    (временная потеря трудоспособности);
  • ежемесячных на «черный день»
    (лечение, другое);
  • ежемесячных на счета детей;
  • на старость;
  • на большие покупки (квартира,
    машина, техника, поездки),
  • остальное на хотелки.

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это обязательный запас, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, бизнеса, решения крупных бытовых вопросов, лечение и др.), требующих крупных денежных трат.

Специалисты советуют делать его в размере 3-6 месячной суммы ваших расходов.

Рассмотрим некоторые правила создания резервного капитала:

  • Регулярность вложений. Ежемесячно откладывайте процент от вашей заработной платы или другого дохода. Лучше делать это сразу, не дожидаясь конца месяца. В противном случае заработанные деньги могут потратиться.
  • Неприкосновенность капитала до наступления непредвиденных обстоятельств. Это может показаться самым сложным. Научитесь сдерживать себя от мимолетных трат ради более крупной выгоды в перспективе.
  • Быстрый доступ к деньгам. Деньги из резервного фонда должны быть доступны для вас в любое время на случай, если они понадобятся на вложения в ваши пассивные доходы. Для хранения денег в банке лучше всего открыть пополняемый депозит с возможностью досрочного снятия вклада без потери процентов.
  • Восполнение фонда. Если форс-мажор все-таки случился и вам пришлось взять часть денег или всю сумму из резервного фонда, постарайтесь вернуться к его восполнению, как только ситуация стабилизируется.

Как только резервный фонд создан, можете переходить на следующую ступеньку вашего финансового пути.

Финансовое состояние человека

Для каждого человека характерен определенный уровень финансового состояния. Проще всего представить эту классификацию в формате ступеней, где необходимо преодолеть каждую, чтобы достичь финансовой свободы. Если брать развернутый тип классификации, то там 5 ступеней, а в сокращенной всего 4. Рассмотрим развернутый тип.


5 финансовых состояний человека

Финансовая пропасть (финансовая яма)

Первая, стартовая ступень (наиболее низкая) – это финансовая яма. Как определить, что человек в данный момент находится тут:

  • Текущие траты существенно больше, чем совокупный доход;
  • Отсутствуют какие-либо источники пассивного дохода;
  • Нет возможность хотя бы минимального накопления денег;
  • Человек не в состоянии дотянуть до следующей заработной платы;
  • Максимальная часть расходов приходится на погашение кредитных продуктов (ипотека, кредитная карта и т.д.).


Причины попадания в финансовую яму

Есть два пути по выходу с данной ступени – это режим жесткой экономии или увеличение совокупного дохода (самый простой вариант – найти подработку). Для достижения наибольшей эффективности, рекомендуется применение сразу двух этих путей.

Важно понять, что именно отнимает наибольшую часть заработка. Для этого необходимо установить тотальный учет всех расходов, вплоть до тех, которые кажутся незначительными. После сбора такой аналитики, необходимо оценить, что сильнее всего расходует деньги, а также от каких трат можно отказаться. Деньги, которые удастся сэкономить при таком подходе необходимо использовать для того, чтобы максимально быстро погасить долги перед кредитными организациями. Находясь на данной ступени, еще не следует задумываться об инвестировании. Будет нелишним составлять детальный план по расходам с месячным горизонтом – это поможет придерживаться режима экономии.

Финансовая неопределенность

Следующая ступень в классификации называется финансовой нестабильностью (или «неопределенностью» по версии некоторых финансистов). Как определить свою принадлежность к этой ступени:


Финансовая неопределенность

  • Уровень доходов примерно соизмерим с уровнем расходов;
  • У человека отсутствуют сбережения, финансовая подушка, а также источник пассивного дохода;
  • Есть непогашенные кредиты, которые не вызывают проблем или дискомфорта.

Свое наименование, этот этап получил из-за шаткого состояния человека. Достаточно всего одного или двух неприятных событий (к примеру, уволили с работы), как человек снова перемещается на уровень финансовой ямы. Стратегия поведения на этом уровне все еще мало отличается от предыдущего – сохраняется режим жесткой экономии, составляется план всех возможных покупок с горизонтов в 2-3 месяца. Очень важно на этом этапе не увеличить свою долговую нагрузку, набрав новых кредитов или допустив просрочки по старым.

Финансовая стабильность

Для предыдущих двух ступеней характерен серьезный баланс с состоянием бедности. Ступень финансовой стабильности – это уже нормальный уровень для жизни. Обычно, люди стараются закрепиться на данном этапе, не допуская возвращения к первым двумя.


Финансовая стабильность

Финансисты привыкли называть эту ступень финансовой определенностью (или достатком). Примечательно, что многие приходят на эту ступень, не имея большого заработка. Как определить свою принадлежность к этому уровню:

  • Расходы существенно меньше, чем совокупный доход;
  • Человек привык держать свои финансы под контролем и иметь четкий план трат;
  • Накоплена определенная сумма денег на случай непредвиденной ситуации (подушка безопасности);
  • У человека есть возможность отложить деньги про запас.

Значимым отличием этапа финансовой стабильности от предыдущего уровня является то, что человек имеет определенный запас на случай непредвиденной ситуации. Это такая сумма денег, которая поможет жить без изменения уровня жизни в течении полугода (в случае потери источника дохода).

Расчет величины подушки безопасности ведется в зависимости от ежемесячного расхода денег. Если это сумма в 40 тыс. рублей, то необходимо скопить минимум 240 тыс. рублей на случай форс-мажора. За счет таких накоплений, человек останется на прежнем уровне, а впоследствии поправить свое финансовое состояние.

Поскольку доходы постоянные и непрерывные, у человека появляется возможность сформировать бюджет для инвестиций, который в будущем станет источником пассивного дохода.

Финансовая независимость

Ступень, которая вплотную подошла к финансовой свободе, называется «финансовая независимость». Чем характеризуются люди, которых принято относить к этому этапу:

  • У человека накоплен определенный объем денег, которые планируется использовать для инвестирования;
  • Человек использует не один источник дохода, а сразу несколько;
  • Объем расходов, существенно меньше доходов.


Финансовая независимость

Данная ступень характеризуется наличием источников пассивного дохода, которые уже с легкостью покрывают затраты на тот уровень жизни, который человек привык вести. Иными словами, количество денег из пассивных источников покрывает все регулярные траты.

Жизненный пример – Роман тратит ежемесячно на повседневные траты 80 тысяч рублей. Он покупает за них продукты питания, оплачивает счета за квартиру, делает выплаты по текущим кредитам. Чтобы встать на ступень «финансовая независимость», ему нужен источник пассивной прибыли с доходностью не менее 80 тыс. рублей. Если его создать, то Роман может смело заняться своим хобби и не работать (при этом не переживая, что он оставил семью без денег). Небольшой минус – при таком подходе ежемесячные траты Романа будут ограничены суммой 80 000 рублей, контролировать которую он может с помощью программ.

Финансовая свобода

Финальный уровень в классификации называется финансовой свободой. Если рассматривать 4-х ступенчатые варианты классификаций, то данный уровень целесообразно объединить с предыдущим (с прибавлением терминов «независимость» или «свобода»). В нашей классификации, мы решили разъединить эти две ступени.


Что такое финансовая свобода – просто о сложном

Финансовая свобода существенно отличается от финансовой независимости, поскольку последняя позволяет реализовать абсолютно все желания человека и на это хватает доходов.

Жизненный пример – Василий представляет себе красивую жизнь, как полеты в первом классе на островные курорты с проживанием в гостинице не ниже 5 звезд (при этом – не реже 2 раз в год). Для реализации такого плана ему нужно примерно 380 тысяч рублей ежемесячно. Не менее такой прибыли в совокупности должны создавать все источники пассивного дохода для Василия.

Вывод: для финансовой независимости характерно только поддержание сформировавшегося уровня жизни, а вот финансовая свобода – это доступ к осуществлению собственных желаний.

Ступень финансовой свободы

Ответьте на несколько вопросов, чтобы определить, на какой ступени финансовой свободы вы находитесь.

Начать

Как часто за последние полгода ваши расходы превышали доход?

Не было такогоБывалоПару раз случались большие расходы…Далее

Есть ли у вас непогашенные кредиты?

Да, но не вызывают проблемНетЕсть, никак не избавлюсьДалее

За последние пару месяцев ваш доход …

Превышает расходы, даже сберегаю немногоСопоставим или немного больше расходовНе позволяет мне накопить на подушку безопасностиДалее

Сколько у вас источников дохода?

Только зарплатаДоходы от работы, от инвестиций и другиеНе работаю, деньги работают на меняДалее

Насколько вы можете утверждать, что осуществляете свои мечты-желания?

У меня нет на это денегПассивного дохода хватаетЯ зарабатываю достаточно (не пассивный доход), чтобы осуществлять свои мечтыДалее

У вас есть источники пассивного дохода?

НетЕсть, но приносят мало доходаДаДалее

На что вы планируете использовать свои накопления?

На черный день оставилПусть лучше лежат, инвестировать опасноАктивно инвестирую и использую для непредвиденных ситуацийДалее
Вы ответили на все вопросы. Теперь посмотрите, на какой ступени потребностей вы находитесь.
Заново

 Финансовая свобода 
 Финансовая независимость 
 Финансовая стабильность 
 Финансовая неопределенность 
Финансовая пропасть

Финансовая независимость. Сколько надо денег?

Сумму своих годовых расходов умножаем на 25. Если вы тратите 30 000 евро в год, значит вам надо накопить 750 000 евро (я живу в евро стране, поэтому буду писать в привычной мне валюте). Если вы можете ужать свои расходы до €15 000, накопить нужно всего €375 000. Кому без €100 000 в год жизнь не мила, ваша цель €2 500 000.

Эта формула выведена из исследования Trinity study. Исследование показывает, что если ежегодно тратить не более 4% своих накоплений, то с вероятностью свыше 95% денег хватит до конца своих дней. У исследования, конечно, есть свои критики (куда без них), но об этом позже и подробнее. Я планирую написать отдельный материал про правило четырёх процентов. Пока для простоты, финансовая независимость = годовые расходы умножить на 25.

Подробнее можно почитать в статье Сколько денег надо, чтобы больше не работать? Правило 4%.

Накопления должны быть инвестированы и приносить доход, в среднем, не менее 4% годовых плюс инфляция. Если деньги лежат под матрасом, инфляция их съест быстрее, чем вы сыграете в ящик. Индексные фонды, недвижимость для сдачи в аренду – подходят лучше всего.

Как долго ещё работать, зависит от того, сколько вы откладываете. Если половину своих доходов, до пенсии вам работать примерно 17 лет. Если сбережения 70%, на работу можно забить всего через 9 лет (плюс-минус).

Жить поближе к работе. Велосипед вместо авто. Кофе дома, а не в Старбаксе. Обеды с собой. ТВ отключить. Руки отрастить из правильного места – работы и ремонты по дому делать самостоятельно. Примерно так. Одним абзацем я вам уполовинила расходы.

Уровень финансовой независимости (свободы)

Рассмотрим
уровни финансовой независимости (свободы) и перейдем к пошаговой инструкции.

Выделяют
4 уровня:

  1. Финансовое «дно»
    Уровень доходов ниже расходов. Зарплата уходит на
    погашение долгов. Месяц начинается с трат кредитки, одолженной суммы. Отсутствуют
    сбережения.
  2. Финансовая нестабильность
    Сейчас уже нет долгов, но расходы пока равны доходам, все
    еще нет сбережений. При любом форс-мажоре придется брать сумму в долг, кредит. Это
    в любой момент откатит назад на первый уровень.
  3. Финансовая стабильность
    Доходы начали превышать расходы. Уже есть возможность
    отложить деньги, создать «подушку безопасности», чтобы во время потери работы
    продержаться 3-6 месяцев и не откатиться назад на 1 уровень. Вы всё еще должны
    активно работать для поддержания этого уровня.
  4. Финансовая независимость или свобода
    Вы уже достигли хорошего уровня пассивного дохода,
    позволяющего бросить работу. Доходы серьезно превышают расходы. Здесь уже
    начинается накапливание и приумножение ваших доходов в геометрической
    прогрессии

Основные шаги на пути к финансовой независимости

Путь достижения финансовой независимости у каждого человека индивидуален. Он зависит от того, с какого этапа производится старт, какова долговая нагрузка, сколько источников дохода уже в распоряжении и т.д. Но в целом «маршрут» можно построить по простому принципу.

Шаг №1: Поставьте цель

Сама по себе цель стать финансово независимым хороша, но она не дает представления о том, чего вы в действительности хотите. Ваша цель должна быть сформулирована конкретно. Вы должны представлять себе:

  • какая сумма вам нужна для достижения состояния финансовой свободы;
  • в какой срок вы собираетесь этого достичь;
  • какие ресурсы у вас для этого уже имеются;
  • какие источники дохода вам предстоит создать.

Будьте реалистами при постановке цели. Заработать 1 млн долларов и стать финансово независимым через год при зарплате в 20 тысяч рублей и активной ипотеки у вас вряд ли получится. А вот достичь этой цели через 30 лет после досрочного погашения ипотеки через 5 лет – вполне реально. Но для этого придется сильно постараться.

Шаг №2: Составьте план

Следующий шаг, чтобы стать финансово свободным – вы должны спланировать, как это сделать. Для начала необходимо определить, на каком этапе финансовой стабильности вы находитесь, а затем подсчитать свои расходы и доходы за месяц. Отталкиваясь от этих данных, можно уже что-то планировать.

Вам необходимо действовать, последовательно переходя из одного этапа в другой. Так, если вы в финансовой яме, то здесь нет необходимости инвестировать или брать кредиты для спекулятивных методов заработка. Вам нужно:

  • оптимизировать свои расходы и перейти (по крайней мере, временно) в режим жесткой экономии;
  • найти способ повысить доход на основном рабочем месте;
  • найти другие источники дохода;
  • погасить долги, начиная с того, который предполагает наибольшие ежемесячные расходы (так вы постепенно увеличите денежный поток).

Вам обязательно понадобится точный план в цифрах: сколько вы заработаете в месяц, сколько потратите, какую часть средств расходуете на погашение долгов, какую – сохраните, а какую – инвестируете (если размер долгов не критичен для бюджета).

Проще вести бухгалтерию в Excel, но есть и специализированные приложения для ведения домашнего бюджета, например, CoinKeeper, Monefy, Деньги ОК, Транжира, Money Lover, Дзен Мани, Дребеденьги и т.д.

Шаг №3: Возьмите расходы под контроль

Что означает эта фраза? Для достижения финансовой независимости вам крайне необходимо научиться оптимально распоряжаться своими средствами. Иначе может возникнуть такая ситуация, что расходы растут одновременно с доходами. Человек трудится всё больше, зарабатывает всё больше, а дельта (разница между доходами и расходами) остается такой же. Для достижения финансовой свободы необходимо эту самую дельту расширять. С прошедшим новым годом! Самое время начать играть на нашем сайте! Язык сайта является азербайджанский, поэтому эта информация для вас, иностранцы!

  • Контроль расходов не означает тотальной экономии на всем. Вам следует придерживаться принципов разумного расходования. В первую очередь стоит отказаться от платных подписок и невыгодных тарифов на связь и интернет – это сэкономит всего несколько сотен рублей в месяц, но в масштабе года экономия значительная.
  • Следует пересмотреть продуктовую корзину . Возможно, есть какие-то товары, без которых можно запросто обойтись, например, сладости и алкоголь.
  • Оптимизируйте расходы на транспорт. Возможно, вместо ежедневного такси экономнее пользоваться общественным транспортом, особенно, если купить проездной билет на месяц.
  • Заведите себе карту с кэшбеком и пользуйтесь кэшбек-сервисами при покупках в интернете. Экономия даже 1% в месяц – это дополнительный доход, который можно отложить или израсходовать на досрочное погашения долга.

Но самое главное – не повышать чрезмерно расходы с ростом дохода. Понятно, что психологически тяжело продолжать экономить при повышении заработка. Хочется позволить себе одежду получше и еду повкуснее. Повышать расходы следует разумно – например, если доход вырос на 20%, то расходы можно себе позволить поднять только на 10%. Так вы будете увеличивать дельту между доходами и расходами.

Шаг №4: Найдите источники дополнительного дохода

Однако на одной только экономии не обрести финансовую независимость, так как в любом случае расходы придется повышать (хотя бы из-за инфляции ). Поэтому наряду с оптимизацией расходов следует сфокусироваться на поиске источников дополнительного (желательно – пассивного) дохода.

Вот несколько идей:

  • подработка на основном месте работы (дополнительные часы и смены, работа по выходным);
  • подработка в интернете ( копирайтинг , дизайн, консалтинг, форекс и т.д.);
  • оказание услуг по ремонту квартиры, сантехники, укладке плитки, починке вещей и т.д.;
  • монетизация хобби – продавайте свою выпечку, вязаные изделия, картины, поделки ручной работы, открытки и т.д.;
  • услуги репетитора, няни или гувернантки;
  • подработка в такси, курьерской службе, доставке.

Благо, теперь подработку можно оформлять официально – вы можете работать в качестве самозанятого, уплачивая налоги, но взамен имея возможность подтвердить свои заработки.

Шаг №5: Создайте подушку финансовой безопасности

Этот этап некоторые люди, идущие к финансовой независимости, часто игнорируют, а зря. Подушка по сути дела является вашей страховкой на случай каких-то проблем.

При наличии «кубышки» вам не придется незапланированно увеличивать свои расходы, сокращая доходы и снижая размер инвестиций. Вы можете просто взять деньги из копилки без ущерба для общего развития.

Подушку не нужно формировать одномоментно. Достаточно стабильно откладывать по 5-10% от дохода. Эти средства не нужно куда-либо вкладывать. Самый оптимальный вариант – поместить их на накопительный счет в банке или на дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Самое важное – чтобы средства в «кубышке» всегда были под рукой, и их можно было бы извлечь без каких-либо сложностей.

Финансовая независимость: как достичь финансовой свободы, пошаговая инструкция

Теперь, подробно, как
преодолеть уровни финансовой независимости (свободы) с нуля. В среднем процесс,
занимает один-два года. Результат зависит от силы воли.

Тем, кто находится выше первого уровня
финансовой ямы, можно некоторые шаги пропустить.

Шаг 1. Вылезаем из финансового «дна»

Включаем режим полной экономии

Самый эффективный способ экономии – перейти к осознанному потреблению.

Увеличиваем доходы

  1. Менять стабильную работу, без задержек зарплаты, с нормальным коллективом, нет надобности. Уже говорили «выходить из зоны комфорта» не обязательно, еще много дел, на которые нужны силы, нервы.
  2. Ищем подработку – если есть время, желание, упахиваться не нужно, ведь во время цифровых технологий есть более интересные и доступные способы!
  3. Получаем пособия, которые положены.
  4. Получаем налоговые вычеты, которые положены.
  5. Продаем не нужное.
  6. Сдаем всё, что есть в аренду.
  7. Осваивайте заработок в интернете! Это, в основном, пассивный доход, способный достигать 200 000 рублей. Совершенно не требует специальных навыков, отнимает мало времени, а доходы поражают своими суммами. Легко совмещать с основной работой. Рекомендуем проверенную схему заработка в интернете. Классика.

Зарабатываем на собственном сайте

  1. Создаете сайт на любой бесплатной платформе.
  2. Наполняете статьями. Статьи можете писать самостоятельно, заказывать на биржах, делать переводы иностранных источников, пересказывать видео, другими способами. Главное сделать их максимально SEO – оптимизированными. Теперь, благодаря плагинам в конструкторах, даже новичок сможет.
  3. Из поисковиков начинают приходить посетители.
  4. Подключаете блоки контекстной рекламы от Яндекс или Гугл. Сейчас разрешено подключать даже сайт без посетителей. За просмотры, клики по рекламным блокам посетителями, начисляются деньги в личном кабинете, вывод происходит на карту, онлайн кошельки.
  5. Подключаете партнерки.
  6. Продаёте ссылки, рекламные баннеры.
  7. Делаете платные обзоры, рекламные статьи.
  8. Продаёте свои, партнерские инфопродукты.
  9. Создаете интернет-магазин, лэндинги.

Доход сайта может достигать 500 тысяч рублей!

Рассказываем об этом очень подробно, даем пошаговую инструкцию для чайников здесь –  рабочая схема заработка в интернете.

Сейчас самое важное все появившиеся деньги
должны направляться на погашение долгов!

Эффективно, быстро гасить долги
помогут техники «Снежный ком» и «Лавина».

Уже сейчас начнет формироваться первый источник пассивного дохода в интернете. Сдавая вещи, жилье в аренду, получите второй источник пассивного дохода. Все свободные от уплаты долгов средства, если останутся, пусть даже пара рублей, кладите на накопительный счет. Это уже ваш третий источник пассивного дохода.

Шаг 2. Формируем «подушку безопасности»

Погасив долги, вновь не
вернуться в финансовую яму, поможет «подушка безопасности», равная трем-шести
месячным доходам семьи.

  1. Положите под проценты высвободившиеся средства после уплаты долгов. Лучше иметь два резервных фонда, на случай потери работы, на «черный день», лечение, неожиданный ремонт, тому подобное.
  2. Застрахуйте жизнь. Хотя бы основного кормильца от смерти,
  3. Застрахуйте недвижимость от порчи.

Шаг 3. Достигаем финансовой стабильности

Третий шаг –  переход на третий уровень финансовой свободы.

Что нужно делать?

  1. Наращиваем пассивный доход. Добавляем новые источники, повышаем доходность уже имеющихся.
  2. Ведем грамотно бюджет, пока продолжаем экономить. Проще всего не покупать лишнего – перейти на «осознанное потребление».
  3. Откладываем на большие покупки.
  4. Необходимо начать откладывать, сколько посчитаете нужным или возможным, на безбедную старость, на счета детям. Пусть вначале будут ежемесячные, чисто символические суммы, далее надо их наращивать.

Шаг 4. Создаем активы

Активы – дом, квартира,
сдаваемые в аренду, велосипед, если вы сдаете его для катания. Также это
деньги, вложенные под проценты в банк, или в выгодное предприятие. Думаю, тут
понятно.

Классический пример. Квартира, в которой живете вы, одна или несколько под сдачу, для заработка сейчас, и для обеспечения детей жильем, когда потребуется. Чем раньше начнете, тем больше времени будет до момента, когда киндерам понадобятся квадратные метры.

Это может быть дом, целый
гостиничный комплекс. Но в любом случае стоит вкладывать в недвижимость, еще
лучше за границей. Это надежно. Остальные деньги допустимо раскидать на
рискованные проекты. В свой или чужой бизнес.

Можете посчитать, сколько
активов нужно, чтобы вы в старости, ваши дети в будущем не нуждались.

Как уже говорилось в
самом начале путь трудный, придется отказывать себе во многих сиюминутных
прихотях, ради светлого будущего. Строго контролировать свой бюджет,
придерживаться намеченных сроков.

Как создать активы, если денег нет?

Активы и пассивный доход нужно
создавать, даже в самом начале, когда вовсе нет денег, и имеются большие долги.

Варианты без вложений такие:

  1. Сдайте в аренду: одежду, велосипеды, какие-то костюмы карнавальные, генераторы, мотоблок, т.п.
  2. Теперь перейдем к недвижимости. Если нечего сдавать, есть лишь метры, в которых вы живете, то сделайте следующее:
  3. Выгодно разменять, на 2 квартиры или аналогичную квартиру, но в более дешевом районе, а остаток вложить в банк под проценты или в строящуюся квартиру.
  4. Продать квартиру, приобрести землю, заказать строительство дома. А остаток также вложить в банк под проценты. Сейчас много предложений по недорогим типовым проектам у различных компаний. Сроки по строительству домов из блока минимальны 1-4 месяца, а каркасный собирают еще быстрее от 3-х дней до 1 месяца. Это площади гораздо большие и куда меньшая цена по сравнению с квартирой!
  5. Снять квартиру, а свою сдать дороже.

Шаг 5. Сохраняем накопления до нужного момента

Закрыты долги, создано несколько источников пассивного
дохода, но пока еще вы продолжаете работать. Уже появилась «подушка
безопасности», какие-то накопления. В общем, поздравляем, с переходом на
уровень финансовой стабильности!

Если средств, еще не хватает на свое жилье, то не
возбраняется взять ипотеку. Сейчас кредит под силу, вы защищены в случае
неожиданной потери работы.

После долгой экономии, глядя на накопления многим хочется потратиться на себя любимого. Но трогать их категорически нельзя, до момента, когда будет выгодно вложить в недвижимость. Вам ведь нужны активы? Они никуда не денутся, будут приносить прибыль, в отличие от накоплений на счету, которые существует соблазн потратить в любой момент…

Потерпите еще чуть-чуть!

Как приобрести недвижимость с маленькой суммой на счету?

Не обязательно ждать пока на счету накопятся миллионы.
Приобрести недвижимость дешево удастся несколькими способами:

  1. Вариант подходит для рукастых. Приобрести дешево (около 500 тыс. рублей) старенький ветхий домик или убитую квартирку в городе. Частенько такие объявления встречаются на онлайн досках. Привести своими силами в порядок, потом продать уже намного дороже. Очень популярный способ заработка у некоторых риэлторов.
  2. Купить недорого (до 300 тысяч рублей) участок, поставить дешевый каркасник или баню с гостевыми спальнями, которые позже сдавать посуточно. Для этих нужд нет разницы СНТ, ДНТ или ИЖС. Сейчас везде разрешили прописываться (если есть необходимость).

Важные условия при поиске участка: наличие электрического столба поблизости, хотя бы отсыпанная щебнем дорога, круглогодичный подъезд, отсутствие поборов, то есть поселок без организации.  Водопровод легко сделать от колодца (100 тыс. рублей), а канализация – септик (60 тыс. рублей). Приобрести участок ИЖС, но за такую цену будет сложнее.
В Подмосковье хватает таких предложений, в других областях тем более. Также очень выгодные предложения встречаются на сайтах различных банков, они частенько распродают по дешевке залоговую землю.

Шаг 6. Наращиваем активы и пассивный доход

Это переход к финансовой независимости!

Доходы превышают расходы, есть своя
жилплощадь (пусть в ипотеку), накопления позволяют создавать активы, имеются
свободные средства на личные нужды.

Теперь ваша задача, наращивать количество активов, пассивного дохода до той поры, пока они не начнут приносить доход, позволяющий уйти с работы себя не ущемляя, продолжая стабильно откладывать деньги. У каждого своя сумма, кому-то 200 тысяч в месяц надо, а кому-то – 1,5 миллиона.

На самом деле многие не торопятся
бросать работу, обнаруживая вдруг, что она стала нравиться, ведь теперь в любой
момент ее легко бросить, поменять. С таким настроем гораздо легче встать рано
утром.

В любом случае сейчас настает время позволить себе инвестировать некоторые накопления в свой или чужой бизнес. Теперь риск не страшен. Делать этого, конечно не обязательно, просто займитесь делом мечты или посвятите жизнь путешествиям.

Кто-то задумывается обзавестись запасным аэродромом за границей. Кстати, вполне по силам многим! Чаще покупают недвижимость в других странах, рассчитывая на свой отдых, заработок от посуточной аренды. Очень доходное предприятие. Выгоднее приобретать в теплых краях на побережье моря.  Кстати, у нас на море тоже выгодно иметь квартиру или домик. Риелторы в курортных городах готовы взять на себя все заботы с заселением, расселением, уборкой за процент.

На заметку. Самые приемлемые варианты получить ПМЖ за покупку недвижимость в Европе – Мальта, Кипр, Испания, Греция. В Испании, например, много русских, даже есть российские общеобразовательные школы.

Стоит учесть, что ПМЖ – не гражданство. Последним получится обзавестись лишь по прошествии нескольких лет проживания. Но это всё уже тема другой статьи.

Также не лишним будет изучить
информацию об инвестициях, инвестиционных портфелях, тому подобному. Чем-то же
надо занять с пользой, освободившееся от работы, время.

Источники
  • https://uznai24.ru/finansovaja-nezavisimost/
  • https://freevilladge.com/financial-freedom/
  • https://media.halvacard.ru/financial-literacy/finansovaya-nezavisimost/
  • http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/kak-dostich-finansovoj-nezavisimosti.html
  • https://lifemotivation.online/success/finance/finansovaya-nezavisimost
  • https://persfinance.ru/chto-takoe-fin-svoboda/
  • https://pensija40.com/fi/
  • https://internetboss.ru/kak-dostich-finansovoy-nezavisimosty/
Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Evgenev.ru