ТОП-10 лучших потребительских кредита для физических лиц в 2022 году, которые помогут получить деньги мгновенно

Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим лучших потребительских кредита для физических лиц в 2022 годукоторые можно использовать в нынешней ситуации. Читаем до конца!

Все больше и больше людей обращаются в банки, чтобы получить персональные кредиты на случай чрезвычайных ситуаций, оплатить неотложную медицинскую помощь или погасить задолженность по кредитной карте (рефинансирование). Получение кредита наличными по низкой процентной ставке является важным финансовым шагом, поэтому лучше делать это с умом.

БанкСумма займаПроцентная ставкаВремя рассмотрения заявкиСрокВзять кредить
«Хоум Кредит»до 1 млн рублейот 7,9% в год10 минут1-5 летЗаявка
«Открытие»до 5 млн рублейот 9,9% в год3 минуты1-5 летЗаявка
Росбанкдо 3 млн рублейот 10,99% в год15 минут1-7 летЗаявка
Совкомбанкдо 30 млн рублейот 11,9% в год24 часа1-5 летЗаявка
Альфа-Банкдо 1 млн рублейот 11,99% в год24 часа1-5 летЗаявка
Газпромбанкдо 3 млн рублейот 9,5% в год10 минут1-7 летЗаявка
Уральский банкдо 1,5 млн рублейот 11% в год7 минут3-7 летЗаявка
ОТПдо 4 млн рублейот 10,5% в год15 минут1-5 летЗаявка
Промсвязьбанкдо 3 млн рублейот 20% в год15 минут1-7 летЗаявка
МКБдо 3 млн рублейот 11,9% в год1 час1-15 летЗаявка
ВТБдо 5 млн рублейот 9,6% в год15 минутдо 7 летЗаявка
Россельхозбанкдо 3 млн рублейот 9,5% в год5 минутдо 5 летЗаявка
«Россия»до 5 млн рублейот 12% в год24 часадо 5 летЗаявка
Почта Банкдо 1,5 млн рублейот 9,9% в год1 минутадо 5 летЗаявка
Сити Банкдо 5 млн рублейот 9,9% в год24 часадо 5 летЗаявка
«Зенит»до 3 млн рублейот 12,5% в год24 часадо 7 летЗаявка
СКБдо 1,3 млн рублейот 9,9% в год24 часадо 5 летЗаявка
АТБдо 1 млн рублейот 11,8% в год24 часа2-5 летЗаявка
Ренессансдо 700 000 рублейот 9,5% в год1 минута2-5 летЗаявка
УралСибдо 1,5 млн рублейот 10,9% в год24 часадо 7 летЗаявка
ЮниКредитдо 5 млн рублейот 12,9% в год24 часадо 5 летЗаявка
Абсолют Банкдо 1 млн рублейот 13,5% в год1 месяцдо 5 летЗаявка
РусФинансдо 0,5 млн рублей18,61% в год24 часадо 4 летЗаявка
Акцептдо 0,5 млн рублейот 9,9% в год24 часадо 5 летЗаявка
Форбанкот 10,9% в годдо 3 лет
Транскапиталот 10,5% в годдо 5 лет
Ак Барсот 10,9% в годдо 7 лет
Премьер БКСот 10,9% в годдо 5 лет
Интезаот 12,9% в годдо 5 лет
Русский Стандартот 19,9% в годдо 5 лет

Если вы можете позволить себе первоначальный взнос по ипотеке, то вы можете занять деньги в банке на несколько лет, чтобы купить квартиру в 2022 году. Значительная часть людей берет потребительский кредит на покупку автомобиля. Это может быть хорошим решением по сравнению с автокредитом. Оставьте онлайн-заявку на сайте, менеджер одобрит ее за пару минут.

Планируйте заранее, чтобы разбить свои расходы на меньшее количество ежемесячных платежей и сэкономить деньги. Если вы все-таки решили взять кредит для физических лиц с паспортом, мы подготовили рейтинг российских банков с гибкими условиями, без справок, без отказов и низкими процентными ставками.

1.«Открытие»

КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ

Банк «Открытие» принимает решение по заявке на кредит наличными в течение трех минут после подачи онлайн-заявки. Получите до 5 млн рублей на покупку телевизора, кухонного гарнитура, ноутбука по годовой ставке 8,5%. Сумму ежемесячного платежа можно рассчитать на сайте, отметить необходимую сумму и планируемый период платежа, и сервис отобразит предполагаемую комиссию.

Банк учитывает не только заработную плату, но и другие источники доходов, например пенсионные выплаты (пенсионерам). Чтобы банк принял это условие, к заявлению необходимо приложить справку и пенсионное удостоверение. Получить кредит наличными просто: нужно заполнить заявку и дождаться смс-сообщения о решении банка.

Для оплаты предусмотрены бесплатные способы: через интернет-банк, банкомат, по безналичному расчету с карты. При оформлении кредита наличными Банк Открытие бесплатно предоставляет дебетовую карту с кэшбэком. В личном кабинете вы можете установить смс-уведомление об оплате, а также продлить дату платежа.

2.«Росбанк»

Росбанк

Чтобы взять кредит наличными в Росбанке, не обязательно брать справки с работы или просить друзей поручиться за вас. Банк готов дать кредит на любые цели до 3 млн рублей по онлайн-заявке с указанием паспортных данных. Процедура получения денег проста: подать заявку на сайте, заполнить анкеты и дождаться одобрения в течение одного рабочего дня. Для получения денег сотрудник банка пригласит вас на встречу в одно из отделений.

Банк предлагает два тарифа на получение кредита: стандартный и окладной. Если вы получаете зарплату на банковскую карту Росбанка, ставка по кредиту составит 8,99% годовых. По этой программе можно получить 3 млн рублей на срок до 84 месяцев. Для получения дополнительной информации или для обсуждения условий получения кредита вам необходимо обратиться в онлайн-чат или позвонить в контакт-центр.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете Росбанк Онлайн, чтобы получать информацию о кредите, организовать автоматический ежемесячный платеж или погасить задолженность досрочно. Внести средства в погашение кредита можно в банкомате Росбанка, переводом с карты, оплатой по номеру мобильного телефона.

3.«Ак Барс Банк»

Ак Барс Банк

Кредит наличными Ак Барс Банк можно оформить онлайн. Условия кредитования меняются в зависимости от категории граждан. Наиболее низкий процент предлагает зарплатным клиентам банка и работникам партнеров финорганизации. Список партнеров (их более 500) можно посмотреть на сайте учреждения.

Особенность потребительского кредита в том, что он выдается на любые цели. Заемщик не должен подтверждать, на что он потратил заемные деньги. На них он может купить машину, вложиться в покупку недвижимости, бизнес, учебу, лечение, путешествие и т.д.

Банк предоставляет довольно крупные суммы (до 2 000 000 рублей) на длительный срок (до 7 лет), что позволяет избежать больших ежемесячных платежей. Оформление проводится быстро, а заявка рассматривается всего несколько минут.

Клиент может посчитать примерную сумму и размер ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Размер ставки может варьироваться в зависимости от того, зарплатный это клиент или нет, является ли он физическим лицом или индивидуальным предпринимателем, присутствует ли страховка.

Также финорганизация предлагает удобный онлайн-банкинг. Заемщик может самостоятельно просмотреть условия кредитования в интернете, заполнить и отправить анкету, а также через личный кабинет совершать ежемесячные платежи с любой банковской карты.

4.«Газпромбанк»

Газпромбанк

«Газпромбанк» – крупная кредитно-финансовая организация, которая входит в десять самых надежных банков РФ. Этот банк предлагает населению широкую линейку банковских продуктов, в том числе кредитных.

Одно из самых выгодных предложений – это кредит наличными от «Газпромбанка». Основное отличие этого кредита – возможность получить средства без привлечения поручителей или залога. Решение по кредиту принимается в кратчайшие сроки.

В рамках кредитной программы ГПБ можно получить займ от банка на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от размера кредита. Минимальная ставка – 19,9% годовых. Срок действия кредитного договора — от 13 месяцев до 7 лет.

Заявки от клиентов рассматриваются быстро – срок предварительного ответа около 10 минут. Условия кредитования могут отличаться и подбираться индивидуально для каждого заемщика. «Газпромбанк» вправе отказать в выдаче денег без указания причины.

Погашать задолженность можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. В банке отсутствует мораторий на досрочное погашение долга – если клиент хочет погасить задолженность досрочно, он может это сделать без применения штрафных санкций.

5.«Совкомбанк»

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает быстрое финансирование для личных целей. Если вы столкнулись с непредвиденными расходами, такими как сломанная машина или операция для близкого человека, подайте заявку, дождитесь одобрения и займа наличными. Совкомбанк может получить до 30 миллионов в день обращения.

Потребительский кредит имеет уникальные преимущества: для владельцев счетов ставка на 5% ниже, банк гарантирует лучшие условия по сравнению с аналогичными кредитными компаниями. Владельцы карт Халва получают ежемесячный возврат уплаченных процентов. В случае одобрения вы можете получать деньги в ящик на срок до 120 месяцев.

В сложной финансовой ситуации российский банк дает возможность получить кредит под залог автомобиля и недвижимости. Заемщик должен иметь паспорт и минимальный доход, но без обязательной трудовой книжки. Это девятое место в списке хороших банков для заработка денег на машину, покупку квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и Красноярске.

6.«УБРиР Банк»

Кредит с комфортным сроком

В УБРиР Банке взять кредит наличными в день обращения можно только при наличии паспорта. Заполнить онлайн-заявку на получение денег без справок со ставкой 16,9% в год и дождаться подтверждения. На сайте есть калькулятор ежемесячных платежей, он рассчитывает посильную сумму для ежемесячного бюджета, определяет крайний срок и отправляет запрос на получение.

Если вам неудобно идти в банк или вы хотите сэкономить время, попросите доставку наличных курьером. УБРиР предоставляет кредит на любые цели до 5 млн рублей в 2022 году. При заключении клиентом договора страхования жизни ставка по кредиту составит 7,9% годовых. Кредит по такой ставке можно погасить досрочно, комиссию за это банк взимать не будет.

На сайте компании желательно узнать о решении по кредиту. Чтобы узнать статус заявки, достаточно ввести номер телефона. В личном кабинете УБРиР вы можете сделать ежемесячный платеж в один клик или настроить автоматический платеж. Загрузите мобильное приложение для iOS и Android, чтобы отслеживать отчисления и кредитовые остатки людей.

7.«Хоум Кредит»

Хоум Кредит

Когда покупки не хватает на несколько тысяч, на помощь придет Хоум Кредит Банк. Не нужно просить у друзей кредит или брать крупную сумму. В отличие от других банков, здесь можно взять кредит наличными от 10 000 рублей. Чтобы подать заявку на кредит, заполните заявку на сайте и дождитесь одобрения. Обычно на принятие решения по заявке уходит не более минуты.

Теперь вам не нужно откладывать деньги из зарплаты или занимать деньги, чтобы произвести платеж в определенный день. Home Credit позволяет выбрать дату платежа, начиная со второго месяца кредита. Для получения денег не нужно получать новую карту. Банк может перевести необходимую сумму на любую банковскую карту.

Установите мобильное приложение банка, чтобы отслеживать баланс, оплачивать абонентскую плату, настраивать автоплатеж, контролировать поступление средств. Эти функции доступны в личном кабинете на сайте Хоум Кредит. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете обратиться в онлайн-чат или посетить раздел часто задаваемых вопросов. Благодаря клиентоориентированности и лояльности Credito Hogar продукты банка входят в потребительский кредитный рейтинг.

8.«Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Заработок на криптовалюте

Альфа-Банк предлагает кредиты наличными под низкие проценты на рефинансирование или покупку квартиры. Берем на любые цели от 50 000 до 5 млн рублей под 8% годовых. С момента получения денег до первого платежа проходит 45 дней. За это время можно отработать организационные вопросы и подготовиться к погашению кредита. Удобно совершать ежемесячные платежи в Альфа-Банке. Оплатить кредит бесплатно можно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, банкомат или отделение банка.

Если у вас есть кредит в другом банке, Альфа-Банк предлагает объединить их и выплатить по самой низкой процентной ставке. Не нужно отслеживать несколько платежей в разные даты и выплачивать лишние проценты другому банку. Вы можете погасить кредит раньше положенного срока, компания не берет комиссию.

Вы можете получить деньги за пару часов, заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения и отправиться в отделение Банка России за получением карты с нужной суммой на балансе. Ею можно пользоваться как обычной картой, совершать покупки в магазинах и оплачивать услуги. Клиенты, взявшие кредит в Альфа-Банке, положительно отзываются о низкой процентной ставке и удобстве расчетов.

9.«Локобанк»

Локобанк

Локо-Банк входит в топ 40 самых надежных Российских банков согласно Forbes. За 2015-2016 годы банк трижды становился финалистом конкурсов АСВ (агентство по страхованию вкладов) по выплатам компенсаций вкладчикам проблемных банков, что говорит о высокой надежности и, вследствие, является прогрессивно развивающимся банком.

Благодаря полному пакету лицензий и сертификатов банк оказывает широкий спектр финансовых услуг: кредитные и дебетовые карты, вклады и, конечно, кредиты. Кредит от Локо-Банка — это одно из ведущих направлений, в нем собраны лучшие решения на рынке:

  • Огромный кредитный лимит — до 7 млн. рублей.
  • Процентная ставка от 6% годовых.
  • Возможность взять кредит как с залогом, так и без него.
  • Потребительский кредит не является целевым, т.е. средства можно потратить на любые нужды человека.
  • Одобрение кредита в кратчайшее время.
  • Все необходимые онлайн-инструменты для комфортного использования: мобильный и Интернет-банк, бесконтактная оплата картой (при необходимости ее оформления) и т.д.

10.«Тинькофф»

Тинькофф

Оформите кредит на праздник, лечение, обучение или помощь близким в интернет-банке Тинькофф. Здесь можно взять деньги без справок и поручителей в размере от 2 миллионов рублей. Начальная ставка 12%, но если вы надежный клиент и без просрочек погасите кредит, банк готов пересчитать проценты в меньшие и вернуть вам разницу.

Сотрудники не запрашивают документы об использовании денег, вы можете потратить их на любые цели. Онлайн-калькулятор на сайте поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от размера кредита. Укажите период, в который вы планируете погасить долг, и определитесь с посильной суммой для семейного бюджета.

После одобрения кредита курьер доставит документы и карту с деньгами в указанное клиентом место. Снять наличные можно в любом банкомате. Банк не взимает комиссию, если вы снимаете 3000 рублей и более. Пока длится платеж по кредиту, дебетовой картой можно пользоваться бесплатно. При оплате покупок 1% от потраченных денег возвращается в качестве возврата. У вас больше не будет вопроса: в каком банке лучше взять потребительский кредит наличными в 2022 году?

11.«Райффайзен Банк»

8.«Тинькофф»

Потребительское кредитование уже давно стало регулярным спутником жизни миллионов граждан. Зачастую этот банковский продукт позволяет оперативно решить проблему, связанную с недостатком личных средств для реализации определенных целей. На рынке сосредоточено множество предложений от банков, каждое из которых со своими условиями и требованиями. Стоит обратить внимание на Райффайзенбанк и условия потребительского кредита в этой финансовой организации.

Если вы ищете, где взять кредит наличными по сниженной ставке, обращайтесь в Райффайзен Банк. Здесь можно получить кредит без залога и поручителей за пару минут. Перед оформлением заявки необходимо воспользоваться сервисом для расчета ежемесячного платежа. Введите необходимую сумму, а затем решите, как долго вам будет удобно погашать кредит.

Для клиентов предусмотрено несколько видов потребительского кредита, но есть смысл разобрать наиболее популярный. К таковому, безусловно, относятся кредит «Персональный» и кредит на рефинансирование других задолженностей. В Райффайзенбанке кредит наличными на приемлемых условиях получить довольно просто. Заявку можно оформить прямо на сайте банка в режиме онлайн. Далее в работу включается менеджер для уточнения данных, после чего происходит встреча в отделении для передачи документов.

Как подобрать кредит — 7 советов

При выборе кредита используй следующие советы:

  1. Помни, что наилучшие условия банки предоставляют зарплатным клиентам. Поэтому первым делом при решении взять кредит обратись в свой зарплатный банк.
  2. Всегда уточняй полную стоимость кредита, в состав которой входит номинальная ставка и дополнительные комиссии.
  3. Обязательно сравнивай кредиты в разных банках (с помощью созданной мной таблицы). Тщательно проанализируй необходимые для получения кредитов документы, условия, а также отзывы клиентов.
  4. Бери в долг столько денег, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 30% от твоего заработка. Допустим, ты зарабатываешь 30 000 рублей. Тогда выплаты по кредиту не должны быть больше 10 тысяч. Иначе ты просто не потянешь его и, скорее всего, пойдёшь пахать на вторую работу. Оно тебе надо?
  5. Бери кредит в рублях, чтобы не зависеть от колебаний валюты.
  6. Если хочешь уменьшить переплату по кредиту, бери кредит на более короткий срок. Ведь, чем он короче, тем меньше процентов успевает набежать.
  7. Читай весь договор. Как бы это банально не звучало. Это самый важный совет. Так как в договоре банк может написать такое, что потом придётся сильно жалеть о его подписании.

Также не рекомендую тебе брать кредит в банке, где у тебя открыт депозит. Почему? Да, потому что, если банк обанкротится, он не выплатит страховку по вкладу, пока ты не вернёшь долг.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита

По данным сайта Bankiros.ru, для оформления кредита нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Справку о доходах за последние 3, 6, 12 месяцев по форме 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров)
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
  • Заверенную копию трудовой книжки
  • СНИЛС или ИНН
  • Военный билет (для мужчин)
  • Заявку-анкету (которая заполняется на сайте банка)

Также могут потребоваться документы на закладываемое имущество.

В анкете обычно указываются:

  • Персональные данные получателя кредита
  • Информация о доходе
  • Цель привлечения кредита
  • Сумма, валюта и срок погашения
  • Процентная ставка
  • Обеспечение (поручительство, залог имущества, гарантии физических или юридических лиц)
  • И ещё парочка моментов

В принципе всё.

Как быстро улучшить кредитную историю — 3 способа

Быстро улучшить кредитную историю можно 3 методами:

  1. Оформить кредитную карту и использовать её по такому алгоритму — 1 месяц делать покупки, 2 месяц ничего не делать и оплачивать долг, 3 месяц снова расплачиваться картой, 4 месяц — выплачивать долг. Продолжать следовать алгоритму до момента достижения поставленной цели.
  2. Оформить микрозайм и быстро его погасить.
  3. Оформить микрокредит и вовремя его вернуть.

От чего зависит % ставка — 7 факторов

  1. Величина кредита. Чем больше величина кредита, тем меньше процентная ставка. Таким образом, банк мотивируют клиентов брать в долг более крупные суммы.
  2. Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем проценты по кредиту ниже.
  3. Является ли человек зарплатным клиентом банка, выдающего кредит. Если является — ставка понижается.
  4. В какой организации трудоустроен человек. Для некоторых организаций банки имеют особые условия по кредитам.
  5. Вид и условия предоставления кредита. Если у тебя есть поручитель, и ты обеспечил долг недвижимостью, то, само собой, выплаты будут меньше.
  6. Наличие всех необходимых документов. Если клиент подал только паспорт, то банк вряд ли будет ему сильно доверять и попытается компенсировать возможные проблемы высокой % ставкой.
  7. Кредитная история. Тут, я думаю, всё понятно. Плохая кредитная история = высокая % ставка.

Как понизить процентную ставку — 6 способов

Исходя из приведённые выше факторов, можно вывести способы понижения процентной ставки:

  1. Обратиться в зарплатный банк.
  2. Взять долг в большую сумму.
  3. Пригласить поручителей.
  4. Пойти в банк, в котором ты уже оформлял кредиты.
  5. Оформить страховку. Согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.
  6. Выбрать дифференцированный график погашения. Этот способ не понижает процентную ставку, а уменьшает выплаты по кредиту. Вместо того, чтобы платить каждый месяц одну и ту же сумму, ты постепенно, от месяца к месяцу, её снижаешь.

Как заработать деньги без оформления кредита — ТОП-20 простых способов

№1. Стать копирайтером

Когда я был копирайтером и писал статьи для других проектов, то зарабатывал в среднем от 15 до 20 тысяч рублей в месяц. И это при том, что тратил 3-4 часа в день.

Когда же я немного напрягался и сидел, уткнувшись в монитор по 8-10 часов, выходило дополнительно 2к в день.

Обучиться копирайтингу ты можешь с помощью этих курсов.

№2. Стать таргетологом

Таргетолог — это человек, который настраивает рекламу в социальных сетях. Некоторые из моих знакомых таргетологов делают сотни тысяч рублей ежемесячно.

Стать таргетологом тебе помогут курсы таргетированной рекламы.

№3. Стать SEO-специалистом

SEO-специалисты —  это люди, которые продвигают сайты в поисковых системах. Обычно для других людей. Я тоже SEO-специалист, но работаю только над своими проектами.

Если хочешь узнать, сколько зарабатывают сеошники, введи в поисковой строке: «сколько стоит seo-продвижение».

Курсы по SEO.

№4. Продать что-то на Avito

Перебери старые вещи, и я уверен, что среди них найдётся «что-нибудь ненужное».

А если и не найдётся, всегда можно научиться перепродавать купленные вещи из Китая.

№5. Завести канал на Яндекс Дзен

Я пробовал и заработал с одного канала около 2500 рублей за 1 неделю. Маловато, конечно, но всё-таки.

№6. Заняться арбитражем трафика

Что это значит?

Покупать трафик дешевле и продавать дороже.

А понятнее?

Например, давать свои реферальные ссылки на товары с AliExpress в группах ВК, допустим, за 1000 рублей и зарабатывать по 10% с каждой покупки.

№7. Создать свой собственный курс

То есть, другими словами, заняться инфобизнесом.

Как делают уже десятки тысяч людей и зарабатывают на этом миллионы рублей в год.

Курсы по инфобизнесу ты можешь найти в этой статье.

№8. Стать блоггером

Набрать много подписчиков и начать продавать рекламу или те же самые курсы.

№9. Завести канал на Youtube

В среднем с 1000 просмотров можно зарабатывать по 1$ = 60 рублей.

Многие популярные ютуберы получают миллионы просмотров в день. Посчитай, сколько это будет в деньгах.

№10. Писать рефераты и сочинения на заказ

За реферат могут заплатить до 1000 рублей.

№11. Продавать аккаунты в играх

Таких, как World of Tanks, Perfect World, CS:GO и других.

№12. Вторично использовать материалы

Например, сдать металлолом или бумагу. Мой дядька так зарабатывает более 15 000 рублей в месяц, находя медную проволоку и выпаивая из различных приборов золото (да, оно там находится, но в очень-очень малых количествах).

№13. Писать отзывы на заказ

И получать деньги за то, что их просматривают люди.

Заключение

Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Evgenev.ru