Дебетовая карта Тинькофф Блэк в 2022 году: обзор дебетовой карты от банка Тинькофф, условия и проценты, реальный отзыв от клиента и многое другое для пользователей

Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим Дебетовую карту Тинькофф Блэк, которые можно использовать в нынешней ситуации и использовать для покупки необходимых товаров или услуг.

Дебетовая карта — что это?

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Тинькофф Блэк — мощная дебетовая карта ля платежей в 2022 году

Банк Тинькофф — уникальное финансовое учреждение, которое функционирует во всемирной сети в режиме онлайн. Не имея стационарных отделений, банк с каждым годом наращивает обороты. Это происходит благодаря инновационным решениям, амбициозным проектам и высокому качеству современного дистанционного обслуживания. Дебетовая карта Tinkoff Black — достойный продукт успешного банка, о которой говорят и спорят.

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно. 

Обзор Тинькофф Блэк: условия, возможности, тарифы

Тинькофф Блэк Мир от Тинькофф Банка

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Карта МИР в нем действует на тех же условиях, что и стандартная дебетовая карточка в системе Visa или MasterCard. Тинькофф одним из первых начал выпускать карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.

  • Кэшбэк у партнеров платежной системы МИР: до 20%.
  • Стандартный кэшбэк: от 2-15% в 4 «любимых» категориях каждый месяц. Вместо 1 из категорий можно взять 1% кэшбэка на все покупки.
  • Обслуживание: бесплатное, если на любых счетах и вкладах больше 50 000 руб, иначе 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток до 300к: до 7%.
  • Наличка: до 500 000 руб. в месяц бесплатно в банкоматах Тинькофф, дальше 2% от суммы (мин. 90 рублей), в других банкоматах — бесплатно при сумме от 3000 до 100 000 рублей, дальше 2% от превышения.
  • Переводы по номеру телефона: бесплатно клиентам банка, остальным до 150 000 в месяц через СБП (свыше 0,5% комиссия).
  • Выпуск: бесплатно.
  • Перевыпуск: бесплатно.

Деньги к деньгам

Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 3,5%.

Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

 Дополнительные условия:

  • процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
  • для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

Положительный момент – проценты капают на счет ежемесячно, а не раз в год. 😊 Небольшая, но приятная добавка к кэшбэку.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

  • Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
  • Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
  • Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Возможности карты

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Инновационные решения позволяют даже без карты:

  • платить;
  • снимать деньги.

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 4 процента годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей (подробнее тут);
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Тарифы дебетовой карты

Платежная системаМИР
Тип картыКлассическая
Валюта картыРубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия8 лет
КэшбэкОт 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Стоимость обслуживания0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях
Снятие наличных0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Мобильный банк и онлайн-кабинет

В личный кабинет можно попасть через номер телефона или при введении пароля и логина. После заполнения этих данных на телефон вам придет СМС-уведомление со специальным кодом, который добавляется в форму на сайте и открывает доступ к кабинету. Сам личный кабинет встречает пользователя главной страницей, на которой есть рекламные предложения и интересная информация по тарифам и вкладам.

карта
  • Вы можете посмотреть информацию по имеющимся дебетовым картамтарифным планам, узнать о кредитных картах, которые доступны вам как клиенту банка «Тинькофф».
  • Также можно совершить платежипереводы или оплатить коммунальные услуги. Все просто и максимально доступно.
  • Если вы хотите посмотреть свои последние транзакции или посмотреть потраченные суммы, то тогда необходимо зайти в раздел «События».

В разделе «События» вы сможете посмотреть последние поступления и денежные переводы за один, три месяца и год. В личном кабинете уже есть разделы, которые помогают быстро оплачивать интернет, мобильную связь, штрафы и государственные услуги. Также активным держателям дебетовой карты начисляются бонусы, которые можно обменять на скидки в разных магазинах.

Преимущества

  • Запоминает все карты – даже их других банков
  • Удобные шаблоны
  • Простая настройка лимитов
  • Регистрация на «ГосУслугах» прямо через приложение
  • Отправка денег по сгенерированному QR-коду
  • Простая смена ПИН-кода
  • Онлайн-заказ справки об остатке по счету (например, для получения визы)
  • Оплата ЖКХ без комиссий
  • Бронирование столиков в ресторанах (более 7000 заведений на выбор)
  • Переводы средств по номеру телефона даже на счета в других банках
  • Создание виртуальной карты, чтобы забыть о пластике вообще
  • Чат-робот, позволяющий обрабатывать до 15% сообщений вообще без привлечения менеджера (например, уезжая за границу, можно предупредить об этом бота, что финансовые операции за рубежом не посчитали подозрительными)

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

Кэшбек на карте

  • Кэшбэк с обычных покупок по карте составляет — 1%.
  • Кэшбэк вы будете получать с любых покупок в магазине, интернете или заграницей на каждый 100 рублей 1%.
  • Повышенный кэшбек — 5%.
  • Чтобы его получать необходимо выбрать 3 категории покупок из 6 предложенных банком.
  • Категории можно выбрать в личном кабинете на сайте Тинькофф.
  • Кэшбэк с покупок у партнеров банка
  • Начисляется от 3% до 30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в Интернет-банке.
карта

Кешбек начисляется еще и деньгами. Но сумма довольно маленькая. Если обратить внимание на скрин, то видно, что доход за прошедший месяц составил чуть более 107 рублей. Но и это неплохо, учитывая, что вы получаете его за активные покупки и совершенные транзакции. Если на вашем счете есть 30 тысяч рублей, то тогда кешбек приносит хоть и маленький, но все же стабильный доход.

Важно! Если вы не выбираете 3 категории для повышенного кешбека, то они сгорают со временем. Лучше выбирать их в начале расчетного периода, когда есть большой выбор доступных категорий.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Банк может предлагать клиентам не только кредитные услуги, но и овердрафт. Лимит овердрафта подбирается индивидуально с учетом основных текущих транзакций.

Как подключить?

  • Подключить оврердрафт можно по инициативе банка и согласия клиента.
  • Оформить можно подав заявку в личном кабинете или позвонив в сам банк.
  • После этого заявка рассматривается и при положительном решении услуга подключается.

Можно уходить в минус на сумму не более 50 тысяч рублей. Оплата производится при окончании расчетного месячного периода.

Бесплатные сервисы дебетовой карты «Тинькофф Блэк»

тинькофф блэк

После оформления карты пользователь может работать со своим личным кабинетом. Есть возможность бесплатной оплаты коммунальных услуг, штрафов, пополнение мобильного счета.

  • При желании в личном кабинете можно настроить автоматический платеж и средства на те или иные нужды будут списываться ежемесячно.
  • На почту, которая указывается при регистрации личного кабинета от банка приходят разнообразные уведомления.
  • Каждый месяц держатель карты получает выписку от банка Tinkoff, в которой содержится информация по всем переводам и платежам, проведенным за определенный период.

Какие условия клиентам предлагает банк «Тинькофф»?

Клиенты банка могут рассчитывать на бесплатный выпуск дебетовой карты в евро или долларах США при необходимости. Если вы потеряли или повредили карту, то в таком случае ее вам также перевыпустят абсолютно бесплатно. Просто звоните операторам банку, они регистрируют заявку и указывают точные даты доставки карты к вам на работу или домой.

Свободное управление всеми счетами

Вы можете рассчитывать на свободное управление которое осуществляется без непосредственного обращения в банк.

Интернет-банкинг Тинькофф — один из самых высоко-технологичных и надежных не только в России, но и мире. Это чистая правда и не преувеличение.

Фактическое бесплатное обслуживание

Держите на балансе карты больше 30 000 рублей к концу учетного периода и тогда бесплатное обслуживание карты гарантировано.

Удобная система начисления процентов и кредитная лояльность

  • У клиентов есть возможность начисления процентов при совершении даже одной расходной операции в месяц.
  • Банк проводит формирование специальных предложений на основе проведенных вами трат за месяц.
  • Предусмотрена лояльность банка при предоставлении кредита наличными, рассчитывающаяся на основе всех проведенных транзакций.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Неоспоримые плюсы:

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 7 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 15 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 50 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».

Как оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк платежной системы МИР

  1. Все просто. Нажимаете кнопку «Оформить». Вы перейдете на форму заполнения личных данных.
  2. Процедура заполнения данных состоит из нескольких простых шагов. Анкета создана таким образом, что у вас не возникнет вопросов по ее заполнению. Главное — достоверно указывайте данные о себе.
  3. После того как все поля будут заполнены, сайт будет обрабатывать сведения. Обычно этот процесс занимает 1-2 минуты.
  4. Получив положительное решение, вы сможете выбрать точную и удобную дату доставки карточки (доставка бесплатная).
  5. В указанный день вам позвонит представитель банка и доставит вашу дебетовку по указанному адресу.

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества: 

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Заключение

Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Evgenev.ru