Как получить образовательный кредит с государственной поддержкой студенту на обучение: подборка способов в 2023 году

Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим Как получить образовательный кредит с государственной поддержкой, который можно использовать абсолютно без нервов. Ну и будет бесплатный материал для изучения этой сферы.

Оставайтесь с нами и тогда вы сможете что-то поменять в вашей сфере.

LETS GO!

В наше время рассчитывать на бюджетное место в вузе с каждым годом стоит все меньше, а конкурсы в престижных государственных учебных заведениях только растут. Вопрос об образовании на коммерческой основе уже давно не воспринимается в обществе как показатель недостатка знаний у студента.

Высшее образование способно дать сильный толчок на пути получения будущей профессии. Главным камнем преткновения в таком случае остается только цена вопроса.

Не каждый родитель откладывают деньги на образование собственных чад, а некоторые из принципа считают, что заработать на него должны сами будущие студенты.

Но мало кто способен без пассивного дохода со стороны, например, со сдачи квартиры в аренду, оплачивать учебу на протяжении нескольких лет, а полное отсутствие опыта и навыков не позволит зарабатывать необходимую сумму денег.

И самым рациональным решением в сложившейся ситуации студенты видят взятие образовательного кредита с субсидированной ставкой.

Образовательный кредит

образовательный кредит в 2023

Это кредит, который выдается по госпрограмме для оплаты высшего образования вузам с государственной лицензией. Дают его траншами для оплаты каждого семестра, а погашение производится только после завершения учебы. Студентам предоставляются льготы по погашению процентов на время обучения.

Кредит с господдержкой

Получить кредит с господдержкой можно только под обозначенный список вузов. При оформлении не требуется залог, поручитель.

Выплата по кредиту также приостанавливается при службе в армии и при нахождении в декрете. Но если студента отчисляют, то средства банк сразу требует обратно. В сумму взятого кредита также могут входить расходы, затраченные на проживание, учебную литературу и питание.

Сроки погашения долга рассчитываются в течение 10 лет с момента окончания учебы. Также если студент не может выплачивать кредит по объективным показателям, то государство вносит до 20% от всей суммы.

Обычный кредит на образование

Данный вид займа намного дороже, чем с господдержкой. Процентная ставка может составлять от 11% до 19% годовых, а сроки возврата денег не превышают пяти лет.

Сумма обязательного ежемесячного платежа может достигать 25 тысяч рублей. Главным плюсом, который выделяют в этом виде кредита, считается его использование на очное, заочное и дистанционное образование. Но каждый семестр студент, взявший в долг, обязан представлять справку об успеваемости в банк.

Потребительский кредит

Последним вариантом оплаты за обучение выступает потребительский кредит. Но ставки по нему всегда самые высокие – от 13 % годовых. Выплата осуществляется с первого месяца после получения займа. Если сумма будет больше 1 млн рублей, то необходимо иметь поручителя или предоставить залог.

Главным условием для получения займа на обучение студента считается зачисление на коммерческую основу в вуз, колледж или на курсы. Главные условия для этого:

1. Возраст старше 14 лет и заемщик (родители или другие родственники)
2. Возраст старше 18 лет и заемщик или работа со стабильным доходом, которая способна покрыть кредитные платежи.

Кредит на обучение в России получит только гражданин с постоянной регистрацией на территории страны.

Цели для образовательного кредита

Оформление займа доступно на перечисленные виды обучения: на первое и второе высшее, на профессиональную подготовку в училище или колледже, на обучение в магистратуре или аспирантуре, на повешение квалификации. Допускается любая форма обучения. Также необходимо не забывать, что вуз должен быть в перечне, одобренном банком на официальном сайте.

Как получить кредит на обучение

Для предоставления банком данной услуги заемщику необходимо собрать пакет документов, отвечающий всем требованиям организации. Чаще всего он стандартный, что упрощает подачу сразу в несколько банков. Это повышает вероятность одобрения займа.

Перечень необходимых документов:

  • 1. Паспорт РФ.
  • 2. Договор с вузом о платном образовании студента.
  • 3. Заявление для предоставления ссуды.
  • 4. Справка о фактическом месте жительства, если место регистрации не совпадает.
  • 5. Справка по форме 2-НДФЛ.
  • 6. Квитанция на оплату обучения.
  • 7. Мужчины призывного возраста должны иметь документ, где подтверждается отсрочка от армии.

Также банк может запросить СНИЛС, заграничный паспорт и выписку из трудовой книжки.

При оформлении кредита стоит помнить, что важно обратить внимание на страну, где будет обучаться будущий студент. От нее зависит сложность в получении средств, пакет документов и дополнительные затраты.

Банковские работники могут подменять понятие образовательного кредита потребительским, что может лишить льгот и занизить срок погашения. А если студента отчислят из вуза, то денежные средства не возвращаются, а долг остается. Для этого лучше выбрать банк, где выдают кредитные деньги траншами, от чего и будет зависеть сумма процентов за кредит.

Образовательный кредит не дается на полную стоимость обучения и составляет 80-90%, а оставшуюся сумму выплачивать придется самостоятельно. Во время льготного периода заемщик платит только проценты.

Данная функция способна уменьшить сумму ежемесячной выплаты банку, но в то же время переплата по кредиту становится выше, чем без использования льготного периода.

Достоинства образовательного кредита

Главным плюсом считается отсутствие комиссии за выдачу и погашение такого вида займа. Также форма, в которой производится обучение, никак не влияет на получение ссуды.

Если говорить про процентную ставку, то она является самой низкой, в отличие от других видов кредитования. Кредитные деньги получаются траншами, тем самым можно обезопасить себя от лишних обязательств, сокращая выплаты по процентам.

Неоспоримым плюсом является предоставление банком отсрочки при выплате тела кредита (суммы долга без учета процента). А если студент отправляется на службу в армию или берет академический отпуск, ему положена отсрочка. Большим плюсом также стоит назвать получение кредита несовершеннолетними гражданами.

Минусы образовательного кредита

Для предоставления кредита на образование студенту предстоит собрать стандартный пакет документов, что может занять большое количество времени. Само учебное заведение обязано иметь положительную оценку и государственную аккредитацию.

При поиске учебного заведения важно выбирать надежный вуз, выпустивший из своих стен не одно поколение профессионалов. Банки могут потребовать залог имущества, если сумма внушительная.

Сложностью для получения займа может быть и поступление в учебное учреждение за рубежом. Также если заемщик будет использовать отсрочку платежа по основному долгу, то переплаты в конце окажутся внушительными.

Серьезным препятствием в получении кредита считается очень короткий промежуток времени с начала поступления в университет до одобрения и выдачи ссуды, что становится угрозой обучению. Перед взятием кредита важно взвесить возможные риски, чтобы ни деньги, ни время не были потрачены впустую.

Банки, предоставляющие образовательный кредит в России

Почта Банк

В программе «Знание – сила» существует возможность оформления кредитов на обучение от 50 000 до 2 000 000 рублей. Главными аспектами предложения можно назвать следующие особенности:

  • 1. Отсутствует необходимость в предоставлении залога банку.
  • 2. Нет комиссии при выплате кредита раньше положенного срока.
  • 3. Пока студент не окончит учебу, действует льготный период для основной суммы долга, что позволяет выплачивать только проценты в этот промежуток времени.
  • 4. При участии в программе страхования займа существует невысокая годовая ставка – 14,9%.
  • 5. Также можно поэтапное зачислять займ (проценты насчитываются на использованную сумму).
  • 6. Можно увеличить кредитный лимит, если необходимо (только с созаемщиками родственниками).
  • 7. Существует льготная отсрочка погашения основного кредита, когда берется академический отпуск или идет поиск работы. Ее лимит составляет до 3 месяцев.

Также не стоит забывать, что главным минусом образовательного кредита в Почта Банке будут являться расходы на страхование займа в размере 0,29% от общей суммы.
Кредит в Европа Банке

Плюсами такого займа являются:

1. Отсутствие обязательного страхования и залога.
2. Начисление процента на остаток долга.
3. Отсутствие переплаты при погашении кредита досрочно.
4. Выдача займа производится в размере 100% от нужной суммы.

Но данная организация имеет ряд минусов, которые затмевают плюсы. Срок займа варьируется от 6 до 12 месяцев, а процентная ставка при этом очень высокая и составляет целых 28,9% годовых. Также отсутствие льготного периода является существенным недостатком.

Заключительное слово

Для многих выпускников школ кредит – это часто единственная возможность обеспечить свое будущее, получив престижное образование для старта на пути дальнейшего роста в профессиональной сфере.

Когда перед студентом встает выбор кредитной организации необходимо всегда помнить, что главным ориентиром в данном вопросе будет трезвая оценка потребностей. Также стоит учесть все возможные нюансы вопроса. Заемщику нужно рассчитывать на свои знания и силы в вопросе кредита, чтобы он не стал тяжелой ношей.

Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Evgenev.ru