Что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году: для чего нужна и как выбрать, чтобы пользоваться ею эффективно

Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году + будет список лучших дебетовых карт, которые можно использовать в нынешней ситуации.

Что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году?

Дебетовая карта – платежный инструмент, необходимый для безналичной оплаты товаров и услуг, с использованием личных средств, имеющихся на лицевом расчетном счете, закрепленном за банковским пластиком.

То есть это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете самостоятельно положить деньги и получать их в качестве оплаты за свой труд (зарплату). В большинстве случаев дебетовые карты открываются специально под зарплатный проект, и ваша компания выбирает банк, заключая соответствующий договор на обслуживание.

Для чего нужна дебетовая карта?

Возможно, основная функция дебетовой карты — сохранить имеющиеся на ней сбережения. Я имею в виду, это то, о чем мы говорим, дебетовая карта — это электронный кошелек. Такую карту выпускают для следующих выплат: зарплаты, стипендии, пенсии и даже социальных пособий.

Все, у кого есть такие карты, сразу подтвердят, что это очень удобно:

  • карта заменяет обычный кошелек, с ней можно совершать любые покупки;
  • вероятность потерять карту в разы ниже;
  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать счет, а затем обратиться в банк и получить новый.

Кроме того, карту можно использовать даже за границей. Вам не нужно брать с собой в отпуск много наличных денег, так как большинство туристических стран с радостью примут вашу карту. А еще карта – это удобный инструмент для совершения покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с зарубежными интернет-магазинами или оптовиками.

И, наконец, вы всегда можете воспользоваться широким спектром карточных услуг:

  • бонусы и кэшбэк;
  • участие в акциях и скидках;
  • проценты на остаток, что позволит очень выгодно накапливать собственные сбережения, не делая обременительных вкладов.

ТОП-5 Мощных Дебетовых карт всех времён

1.«Карта МИР от Альфа-Банка»

Дебетовая карта МИР

Это простая карта национальной платёжной системы. За счёт большого количества банков‑партнёров она хорошо подходит, чтобы снимать с неё наличные. А вот оплачивать покупки ей выгодно в периоды, когда та или иная компания обещает кешбэк. Впрочем, он бывает действительно большим. Так что владельцам карты стоит периодически проверять список магазинов, обещающих бонусы.

  • Кэшбэк у партнеров платежной системы МИР: до 20%.
  • Обслуживание: бесплатное, бессрочно.
  • Процент на остаток до 300к: 8%.
  • Наличка: бесплатно в банкоматах Альфы и партнеров, у других до 50к в месяц бесплатно (при покупках на сумму от 10к, или остатке от 30к), в остальных случаях 1,99% (мин. 199 руб.).
  • Переводы по номеру телефона: бесплатно клиентам банка, остальным до 100 000 в месяц (свыше 0,5%).
  • Выпуск: бесплатно.
  • Перевыпуск: бесплатно.

2.«Тинькофф Блэк Мир от Тинькофф Банка»

Тинькофф Блэк Мир от Тинькофф Банка

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Карта МИР в нем действует на тех же условиях, что и стандартная дебетовая карточка в системе Visa или MasterCard. Тинькофф одним из первых начал выпускать карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.

  • Кэшбэк у партнеров платежной системы МИР: до 20%.
  • Стандартный кэшбэк: от 2-15% в 4 «любимых» категориях каждый месяц. Вместо 1 из категорий можно взять 1% кэшбэка на все покупки.
  • Обслуживание: бесплатное, если на любых счетах и вкладах больше 50 000 руб, иначе 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток до 300к: до 7%.
  • Наличка: до 500 000 руб. в месяц бесплатно в банкоматах Тинькофф, дальше 2% от суммы (мин. 90 рублей), в других банкоматах — бесплатно при сумме от 3000 до 100 000 рублей, дальше 2% от превышения.
  • Переводы по номеру телефона: бесплатно клиентам банка, остальным до 150 000 в месяц через СБП (свыше 0,5% комиссия).
  • Выпуск: бесплатно.
  • Перевыпуск: бесплатно.

3.«Opencard МИР от Открытия»

OpenCard (Открытие)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие, как Рокетбанк и Точка). Карта OpenCard от этого банка рассчитана на частую оплату покупок — так она будет активно копить бонусы. Она доступна как в международных, так и в национальной платежной системе.

  • Кэшбэк у партнеров платежной системы МИР: до 30%.
  • Стандартный кэшбэк: до 2% на все покупки, (1.5% изначально, +0.5%, если со статусом Плюс).
  • Обслуживание: бесплатное на срок действия карты.
  • Процент на остаток: до 11% годовых.
  • Наличка: бесплатно до 300 000 рублей в день (1 200 000 в месяц) в банкоматах Открытия и партнеров, у других — 1% от суммы (мин. 299 руб.).
  • Переводы по номеру телефона: 100 000 руб. в месяц бесплатно через СБП, дальше 0.5% от суммы, но не больше 750 рублей.
  • Выпуск: 500 рублей, которые вернутся в виде бонусов (при тратах от 10 000 рублей).

4. «Фора Банк — дебетовая карта МИР»

Дебетовая карта «Мир

Дебетовая карта «Мир» «Все включено» Фора-Банка дает доход на остаток собственных средств 4% годовых, кэшбэк рублями 2% на АЗС, 1,1% за все покупки, 5% в сезонных категориях, до 20% за покупки у партнеров, скидки до 25% по дисконтной программе, участие в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир», снятие наличных без комиссии в банкоматах и кассах Фора-Банка и в любых банках бесплатно до 30 000 руб. в месяц, переводы по номеру телефону до 100 000 руб. в месяц без комиссии – это одна из лучших карт национальной платежной системы с высоким кэшбэком и бесконтактными технологиями.

Доступно подключение кредитного лимита до 500 000 руб., бесплатное обслуживание для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов, а также для всех, если тратить в месяц от 15 000 руб. или поддерживать остаток от 30 000 руб., иначе – 99 руб. в месяц. Заказать карту можно с 18 лет в онлайн и получить в офисе или через курьера.

Карта МИР от ФОРА банка имеет выгодные условия по кэшбеку:

  • 5% в сезонных категориях;
  • Кэшбэк всю весну в рамках категорий до 25%;
  • Кешбэк и скидки партнеров 2%;
  • Постоянный кешбэк на покупки на любых АЗС до 2000₽ в месяц 1,1%;
  • Максимальная сумма кешбэка в месяц — 10 000₽.

5. «Карта «Мир» — JCB от Газпромбанка»

Карта «Мир» — JCB от Газпромбанка

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. В Газпромбанке можно оформить кобейджинговую карту, которую примут к оплате не только в России, но и за границей.

  • Кэшбэк у партнеров: до 35%.
  • Стандартный кэшбэк: до 3% на все покупки.
  • Обслуживание: бесплатное на срок действия карты.
  • Процент на остаток: до 15% на остаток по карте (не больше 300к), до 17% по накопительному счету.
  • Наличка: бесплатно в банкоматах Газпромбанка (до 150 000 руб. в день, до 1 000 000 в месяц), 3 раза в месяц до 100 000 рублей в банкоматах других банков.
  • Переводы по номеру телефона: 100 000 руб. в месяц бесплатно через СБП, дальше 0.5% от суммы, но не больше 1500 рублей.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной можно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карте: дебетовая или кредитная;
  • наличием имени и фамилии владельца: по общему правилу кредитные карты не выпускаются на имя, а дебетовые карты хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения держателя карты, а на кредитной — деньги из виртуального банка. Их можно использовать в любое удобное время, но потом их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки возврата, если вы не уложитесь в льготный период, вам также придется платить проценты, а это обычно 25-40% годовых.

Вы можете разделить платные продукты на группы по разным критериям. Потому что это необходимо? Прежде всего, понять, на что нужно обращать внимание при выборе товара.

Типы дебетовых карт:

  • по платежной системе — международная (Visa, MasterCard) и локальная (World);
  • в зависимости от степени защищенности (технических характеристик) — с чипом, с магнитной лентой, с полной (комбинированной) защитой);
  • по уровням (в зависимости от спектра предоставляемых услуг): стандартный (классический), золотой, платиновый;
  • для кастомизации — безымянные (их еще называют мгновенными, потому что их можно получить сразу после контакта) или персонализированные.

Какую карту лучше выбрать? Для выезда за границу подходят карты международных платежных систем. С картой МИР вы можете остаться без возможности оплаты услуг и снятия денег.

Наивысшую степень защиты от мошенников обеспечивает карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается и ее легче подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цель использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема и вывода денег, то лучше оформить стандартную. Так что вам не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карта активно используется и постоянно происходит значительное движение средств, то лучше выбрать более высокий уровень — золотой или платиновый.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.

  • Дополнительные услуги, такие как SMS-оповещения и веб-банкинг, требуют ежемесячной оплаты. Кроме того, подключение таких услуг возможно только после письменного обращения заказчика.
  • Но если карта предусматривает комиссию за обслуживание, она устанавливается в соответствии с комиссией банка. В большинстве случаев платные карты выдаются клиентам, самостоятельно изъявившим желание открыть дебетовый счет.
  • Имейте в виду, что чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

Например, вам могут предложить очень выгодные условия кэшбэка или достаточно высокую процентную ставку на остаток. Ознакомиться с комиссиями за ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотите выбрать в качестве обслуживающего банка, меняются условия получения карты и открытия расчетного счета. Некоторым банкам нужно только ваше онлайн-заявление, в то время как другим требуется только личное присутствие для оформления документов. Давайте рассмотрим некоторые варианты.

В Сбербанке, например, для открытия социальной, пенсионной, персональной и моментальной карты вне зависимости от цены годового обслуживания необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить заявление. При себе нужно иметь паспорт, после чего вам сразу выдадут карту без имени (Momentum), либо, выдадут именную, ждать придется до 1 месяца.

А вот в случае с молодежными картами было предусмотрено исключение, заказать такую ​​карту можно на официальном сайте Сбербанка, где даже можно выбрать уникальный дизайн карты.

В Тинькофф Банке оформить карту можно только онлайн. Для этого заполняется простая анкета, куда вносятся ваши личные данные, указывается желаемый тип карты и вводится будущее секретное слово. После этого с вами свяжется консультант, уточнит ваше точное местонахождение, куда доставить карту и, если ваш город находится в радиусе действия, курьер доставит ее прямо к вам домой.

Банк ВТБ предлагает возможность онлайн-заявки на любую выпущенную карту. На официальном сайте вы выбираете нужный вам товар и заполняете заявку. Если вы живете в Москве и области, вы можете заказать доставку карты курьером на дом. В противном случае карта будет доставлена ​​в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ также предусматривает открытие карты для нерезидентов, онлайн-заявка для них недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В МТС Банке вы можете выбрать одну из 4-х дебетовых карт, направленных на решение различных задач клиентов. Итак, для открытия карты Weekend достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна платиновая, детская или карта МИР, то вам придется обращаться напрямую в банк. Карту обещают выдать в тот же день.

Как использовать дебетовую карту?

Пользоваться дебетовой картой даже удобнее, чем кредитной, вам не нужно беспокоиться о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия долга. Все, что вам нужно с дебетовым счетом: пополните свой счет, чтобы использовать его больше для совершения покупок или получения заработной платы и других пособий в нем.

Как пополнить карту?

Чтобы пополнить дебетовую карту, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и внести наличные на карточный счет через кассу;
  • использовать терминал и вносить деньги с его помощью. Для этого заходим в главное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем реквизиты карты (номер и срок действия), после чего необходимая сумма вводится в купюроприемник;
  • использовать электронные системы (например, WebMoney или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

  • Для пополнения дебетовой карты достаточно: обратиться в отделение банка и снять деньги через кассу;
  • либо воспользоваться банкоматом, причем следует отметить, что снимать деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит, что карта не активна?

Если при совершении платежей через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит срок действия вашей карты истек или она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую сторону пластиковой карты. Сразу под номером карты будет указан срок действия, например, 18.07.

Это означает, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, то вам необходимо позвонить на горячую линию и узнать, почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а возможно, из-за мошеннических действий.

Преимущества и недостатки

Выпуская платежную карту, мы планируем извлекать какую-то выгоду из ее использования. Поскольку дебетовые карты отличаются по своим функциям от других карт, стоит изучить их преимущества и недостатки.

  • Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
  • Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
  • Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
  • Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
  • Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
  • Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
  • Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Преимущества карты будут заключаться в следующем:

  • бесплатное обслуживание или не слишком дорогое;
  • возможность пополнения карты без комиссии;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, хороший процент;
  • подать заявку на карту может любой желающий.
  • на карту установлена ​​бонусная программа.

Недостатки:

  • невозможность взять кредит;
  • значительная комиссия при пополнении карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
  • В целом карта получается достаточно выгодной, особенно для безналичных расчетов.

Что означает овердрафт дебетовой карты?

Овердрафт — это банковская услуга, когда вы можете воспользоваться деньгами банка при нулевом балансе. Услуга платная; на самом деле, это также предложение кредита. Существует согласованная процентная ставка, лимит и срок погашения. Для получения доступа к овердрафту необходимо подтвердить платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Но с овердрафтом могут быть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Срабатывает, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, это может увеличить долг из-за просроченных платежей.

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Кэшбэк — это возврат части денег, которые были потрачены на покупки аккаунта. Изначально это должно было быть вознаграждением для клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но теперь есть альтернативный вариант возврата: накопление баллов за покупки. Эти баллы можно обменять на деньги или использовать в качестве скидки при покупках у банков-партнеров.

Средний кэшбэк, предлагаемый российскими банками, составляет до 5%. Этот процент можно использовать с картой в любой точке продаж. Но есть отдельная комиссия за партнерские покупки, до 30%.

Как пополнить карту и снять наличные?

Пополнение счета происходит разными способами:

  • перевод с другой карты;
  • внесите деньги в кассу банка или в терминалы.

Снятие средств производится одинаково, либо в отделении банка, либо в банкоматах. Но имейте в виду, что в отделении банка с вас возьмут комиссию за процедуру, поэтому лучше делать это в банкоматах.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Как выбрать дебетовую карту в 2022 году?

  • Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
  • Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
  • Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
  • Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
  • Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Evgenev.ru