Что такое кредитная карта простыми словами в 2022 году: обман или помощник на все случаи жизни

Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим что такое кредитная карта простыми словами в 2022 году + будет список лучших кредитных карт, которые можно использовать в нынешней ситуации.

Кредитная карта: что это такое и как отличить от дебетовой карты в 2022 году

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закруглёнными концами размером 85,6 × 53,98 мм. На его поверхности содержится магнитная полоса. Широкое распространение стали иметь карты с микрочипом, которые позволяют хранить в 80 раз больше информации о данных счёта, чем это возможно на магнитном носителе.

На лицевой стороне карты содержится графическое изображение (рисунок или фотография), наименование банка, который выпустил карту, логотип платёжной системы, чаще всего 16-значный номер (иногда 8, 18 или 20 цифр), месяц и год окончания действия, имя и фамилия владельца карты на английском языке. На обратной стороне размещена контактная информация банка, полоска с подписью держателя карты, а в некоторых случаях – защитный код CVV2.

Кредитная карта работает так:

  • вы оплачиваете покупку в пределах доступного лимита
  • до конца льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются
  • если вы полностью погасите долг до конца отчетного периода, то в новом вам будет доступен полный лимит
  • при частичном расходовании и погашении кредитный лимит уменьшается на сумму задолженности
  • если лимит полностью израсходован, в новом отчетном периоде доступных средств не будет

ТО кредитных карт с кэшбеком в 2022 году

1.«Альфа Банк — кредитная карта»

Альфа Банк - кредитная карта

  • Максимальный кредитный лимит до 500 000, 700 000 и 1 000 000 рублей для каждого типа карт;
  • Снятие 50 000 рублей каждый месяц без комиссии;
  • Возобновляемый беспроцентный период 100 дней на покупки и снятие наличных;
  • Процентная ставка от 11,99%;
  • Стоимость обслуживания: от 590, 2 990, 5490 рублей для каждого типа карт;
  • Комиссия за выдачу наличных свыше 50 000 за месяц: 5,9%, минимум 500 рублей, 4,9%, минимум 400 рублей, 3,9%, минимум 300 рублей для каждого типа карт;
  • Мобильное приложение и интернет-банк.

В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50000 рублей достаточно паспорта, чтобы получить только до 1 млн необходимо справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.

С помощью кредитной карты с доставкой на дом можно делать покупки в интернете. Если Вовремя Погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.

Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, снять наличные можно без процентов 50 рублей в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежах ЖКХ, штрафах ГИБДД и онлайн-чатах с доступом к банкам в удобном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».

2.«Банк Открытие — кредитная карта Opencard»

Банк Открытие - кредитная карта Opencard

Открытие — кредитные карты с кэшбэком от банка с доставкой на дом. Оформите онлайн-заявку и быстро получите кредитную карту без справок и поручителей

  • Кэшбэк 11% на выбранные категории или 3% на все покупки;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Кредитный лимит 500 000 рублей;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Процентная ставка от 19,9% годовых;
  • Единый бонусный счет для всех карт Opencard;
  • Пополнение с любых карт без комиссии;
  • Мобильное приложение и интернет-банк.

Открытие OpenCard от банка — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает 6% на остаточную по счету и возврат средспв с пок1%. Вы находите в ресторанах, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, карту OpenCard Возвращает деньги.

В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, Открытие снизили их 13,до%. У кредита есть два основных преимущества: она не взимает плату за период льготного периода 120 дней и плату за обслуживание (при покупке от 5000 руб./мес.). Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смарт-часах.

3.«УРАЛСИБ Банк — кредитные карты»

УРАЛСИБ Банк - кредитные карты

Основным отличием уральского банка от участников является повышенный кредитный лимит для бизнеса, пенсионеров и студентов. Он составляет 700 тысяч рублей и доступен к снятию и переводу на карту другого банка без коми Период беспроцентного пользования составляет 120 дней, а по окончанию льготного периода клиенты пльзот 17% денежными средствами.

  • Кэшбэк до 10% в специальных категориях, до 40% у партнеров, 1% — за любые покупки;
  • Кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей;
  • Процентная ставка 30,5% годовых;
  • Срок действия карты до 36 месяцев;
  • Льготный период: 240 дней, 120 дней, 60 дней;
  • Комиссия за обслуживание карточного счета — бесплатно при сумме расходов от 60 000 рублей, в остальных случаях 599 руб/мес;
  • Комиссия при снятии наличных 55,9%.

Банк выпускает несколько программ, подходящих под разные нужды клиентов. Для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке и перейти на более выгодные условия есть рефинансирование долга Программа предусматривает 8 беспроцентного использования транспортных средств, Низкий годовой процент и повышенный кэшбэк на покупки. На сайте компании можно оформить заявку на получение и выбрать удобное время для доставки документов курьером.

Благодаря удобному взаимодействию клиентов пропускают платежи по кредиту, Банк заранее уведомляет о фестивале. Для консультации со специалистом можно позвонить по телефону или написать в любой удобной для вас форме. Уральский банк, признанный лучшим отзывом для получения кредитной карты по посетителям за отсутствие справок, залогов и поручителей.

4.«Кредитная карта #МожноВСЁ от Росбанка»

росбанк

В Росбанке можно получить кредитную карточку с льготным периодом, которая обеспечивает долговую продажу без накопления и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения И Одобрения Менеджер самостоятельно свяжется с уточнением данных по доставке карты, пакетом документов и возникновением Кредитной истории.

  • Кредитная лимит 1 000 000 рублей;
  • Ставка по кредитку от 25,9% годовых;
  • 62 дня беспроцентного периода;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Бонусная программа на выбор: кэшбэк или Travel-бонусы;
  • Снятие наличных во всех банкоматах;
  • Без комиссии при снятии своих средств в банкоматах Росбанка, 1%+100 рублей в других банкоматах, 4,9%+290 рублей в прочих случаях;
  • Онлайн-банк и мобильное приложение.

В Линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта предоставляет возможность накопления Travel-Bonusov for Travel, снятие наличных во всех банках и бесплатное годовое обслуживание Все карты росбанка оснащены чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены в системе 3d-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно использовать банкомат, кассу в отделениях банка или переводом с карты международной организации без комиссии. Клиентам нравится управлять с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию организаций.

5.«Кредитная карта с кэшбэком от УБРиР»

карта

Основным отличием уральского банка от участников является повышенный кредитный лимит для бизнеса, пенсионеров и студентов. Он составляет 700 тысяч рублей и доступен к снятию и переводу на карту другого банка без коми Период беспроцентного пользования составляет 120 дней, а по окончанию льготного периода клиенты пльзот 17% денежными средствами.

  • Кэшбэк до 10% в специальных категориях, до 40% у партнеров, 1% — за любые покупки;
  • Кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей;
  • Процентная ставка 30,5% годовых;
  • Срок действия карты до 36 месяцев;
  • Льготный период: 240 дней, 120 дней, 60 дней;
  • Комиссия за обслуживание карточного счета — бесплатно при сумме расходов от 60 000 рублей, в остальных случаях 599 руб/мес;
  • Комиссия при снятии наличных 55,9%.

Банк выпускает несколько программ, подходящих под разные нужды клиентов. Для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке и перейти на более выгодные условия есть рефинансирование долга Программа предусматривает 8 беспроцентного использования транспортных средств, Низкий годовой процент и повышенный кэшбэк на покупки. На сайте компании можно оформить заявку на получение и выбрать удобное время для доставки документов курьером.

Для консультации со специалистом можно позвонить по телефону или написать в любой удобной для вас форме. Уральский банк, признанный лучшим отзывом для получения кредитной карты по посетителям за отсутствие справок, залогов и поручителей.

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

Карты бывают кредитные, дебетовые и с разрешенным овердрафтом. Внешне они похожи, но условия по ним абсолютно разные. Не путайте их!

  • Кредитная (кредитка) – карта, средства на которой являются собственностью банка. Потратив, возвращать их придется с процентами. При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться клиент, определяется банком и может быть немаленькой.
  • Дебетовая – карта, на которой находятся собственные средства владельца. Это могут быть как лично вложенные деньги, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д. Потратить больше этой суммы нельзя.
  • Карта с овердрафтом – это «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Чаще всего такие карточки открываются зарплатным клиентам. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» и в долг. Правда, сумма лимита в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга. Полностью погасить такой кредит необходимо, как правило, в течение месяца (реже – двух или трех).

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Заработок на криптовалюте

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

Кредитная карта

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделал первую покупку и расплатился картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж


Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Зачем вам может понадобиться кредитная карта?

Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, но подойдет он только дисциплинированным людям, способным следить за своими финансами и вовремя гасить задолженность. У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить минимальный платеж. Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.

Другой вариант использования кредитной карты — держать ее для подстраховки в кошельке: если внезапно потребуются деньги, они уже будут под рукой, и не придется занимать у друзей или срочно бежать в банк за кредитом. В этом случае, кстати, стоит выбрать кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Что такое кредитный лимит?

Банк ограничивает количество денег, которыми вы можете пользоваться. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов, главный из которых — платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или держите деньги на депозите), то вы сможете рассчитывать на большую сумму.

Кредитный лимит может быть повышен в течение времени использования карты: достаточно быть аккуратным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитки и вовремя погашать задолженность.

Что такое процентная ставка?

У каждой кредитной карты (как и у обычного кредита) есть процентная ставка — за использование денег банка придется платить. Ставка крайне редко фиксированная: чаще всего банки в рекламе указывают диапазон, например от 9% до 40% годовых, а точный размер процентов назначается индивидуально каждому клиенту.

Процент начисляется не на всю сумму, одобренную банком, а только на те деньги, которые уже потрачены.Но есть и хорошая новость: деньгами банка можно пользоваться бесплатно благодаря грейс-периоду.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р. Но для вас банк одобрил только 30 000 Р. Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р. Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р, то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р, то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

Как правильно пользоваться кредитной картой

  1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
  2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
  3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
  4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
  5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
  6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
  7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Чем кредитка отличается от кредита

  • При оформлении кредитки заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще. При этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова. Проценты начисляются только на непогашенную часть лимита, а не на всю его сумму. Гасить долг можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма была не меньше положенного минимального платежа. Кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.
  • При оформлении кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму. При этом проценты начинают «капать» тоже сразу. Платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику. Чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление. Если деньги понадобились еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.

Особенности кредитной карты

Информация о кредитках будет неполной, если не упомянуть об их основных преимуществах и недостатках.

Плюсы:

  • возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами;
  • обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;
  • нередко присутствуют дополнительные «плюшки»: скидки, кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.), скидки, функция cash back и др.;
  • погашать долг можно способом, наиболее удобным для заемщика;
  • возможность со временем увеличить кредитный лимит (в большинстве банков).

Минусы:  

  • нередко присутствуют дополнительные комиссии (за снятие наличных, за обслуживание карты и т.д.);
  • часто более высокая, чем по кредиту, процентная ставка;
  • есть соблазн потратить больше, чем нужно.

Евгений Волик

¡Hola amigos! Здесь я выкладываю подборки с курсами для обучения разным профессиям с нуля. Проект существует с 2021 года и постоянно развивается.

Evgenev.ru